בשביל לבנות תקציב הוצאות משפחתי תצטרכו לדעת כמה כסף באמת נכנס לחשבון הבנק ולאיזה סעיפים הוא משמש. רוצים לחסוך ולא יודעים מאיפה להתחיל? הנה המדריך המלא

ניהול נכון של משק הבית דומה בהרבה מובנים לניהול עסק. בראש ובראשונה, כל אחד חייב לדעת כמה הוא מוציא וכמה הוא מרוויח כדי לוודא שבסופו של דבר התוצאה תהיה מאוזנת. בנוסף, שמירה על תקציב מאוזן מונעת חובות ותשלומים מיותרים ועוזרת לחסוך. בפועל, רוב האנשים לא מנהלים נכון את תקציב ההוצאות האישי והמשפחתי ולכן חובות משקי הבית תפחו ב-2017 ב-4%.
לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, מספר הנפשות הממוצע בישראל הוא 3.72 ומשפחה עם ילדים מוציאה פי 1.4 יותר לעומת זוג. ההוצאה הממוצעת למשפחה עומדת על 15.8 אלף ש"ח ואחוז ההוצאה הגדול ביותר הוא על דיור – עם נתח של 24.3% מכלל ההוצאות. כל אלו הן סיבות מצוינות להשתמש בכלים כגון מחשבון משכנתא לפי שנוטלים הלוואה, אך מהן אפשר גם להבין את החשיבות של בניית תקציב הוצאות.
הפרדת הכנסות והוצאות: כמה כסף יש לכם?
בשביל לבנות תקציב אישי ומשפחתי צריך להתייחס להכנסות ולהוצאות של כל משק הבית. כמו כן, יש להיות אחידים בהזנת הנתונים ואפשר להשתמש באפליקציה, בקובץ אקסל או פשוט בדף ועט. במקביל, רצוי להיעזר בדוחות שמגיעים מהבנק, מחברות כרטיסי האשראי ומחברות הביטוח ובתלושי השכר שמצטברים במגירה. אם מדובר בעצמאיים, יש להפריד בין הוצאות העסק והבית.
השלב החשוב ביותר בבניית תקציב הוא בדיקה כמה כסף באמת נכנס לחשבון הבנק. חשבו שכר מעבודה או מקצבת פנסיה, קצבאות ותמיכה מהממשלה, הכנסה משכירות או כל תמיכה אחרת וקחו בחשבון גם מתנות ובונוסים.
לאחר מכן בדקו כמה עולה לכם לנהל את הכסף בשוטף – כמו למשל בעמלות ניהול חשבון בנק וכרטיסי אשראי, בהחזרי הלוואות ובריביות על המינוס. בנוסף, בדקו האם קיימת הפקדה לחיסכון פנסיוני פרטי ומה שיעור ההפקדות לחיסכון או ניירות ערך (אם יש כאלה).

מגורים, מחיה, רכב ובילוי – פה נמצא החיסכון
חישוב ההוצאות לצורך ניהול תקציב יכול להיות משימה קלה מכפי שנהוג לחשוב, כל עוד משכילים להפריד גם אותן לקטגוריות. הדרך האפקטיבית לעשות זאת היא לחשב בנפרד הוצאות מגורים, הוצאות מחיה וקניות שוטפות, הוצאות נסיעה ורכב והוצאות פנאי ובילוי. המטרה היא לשים את כל ההוצאות מול העיניים כדי ליצור פילוח מסודר ולדעת לאן הולך הכסף, כמו גם לבדוק באיזה סעיפים יש פוטנציאל לחיסכון.
בסופו של דבר, ניהול תקציב הוצאות חייב להיות חלק בלתי נפרד משגרת התא המשפחתי. בני זוג יכולים להחליט בכל שלב בחייהם שהם לוקחים את העניין לידיים ומנהלים את התקציב בצורה נכונה יותר, בעיקר לאור מגוון הכלים שעומדים לרשותם והיתרונות המגולמים בתהליך.

בשביל לבנות תקציב הוצאות משפחתי תצטרכו לדעת כמה כסף באמת נכנס לחשבון הבנק ולאיזה סעיפים הוא משמש. רוצים לחסוך ולא יודעים מאיפה להתחיל? הנה המדריך המלא
ניהול נכון של משק הבית דומה בהרבה מובנים לניהול עסק. בראש ובראשונה, כל אחד חייב לדעת כמה הוא מוציא וכמה הוא מרוויח כדי לוודא שבסופו של דבר התוצאה תהיה מאוזנת. בנוסף, שמירה על תקציב מאוזן מונעת חובות ותשלומים מיותרים ועוזרת לחסוך. בפועל, רוב האנשים לא מנהלים נכון את תקציב ההוצאות האישי והמשפחתי ולכן חובות משקי הבית תפחו ב-2017 ב-4%.
לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, מספר הנפשות הממוצע בישראל הוא 3.72 ומשפחה עם ילדים מוציאה פי 1.4 יותר לעומת זוג. ההוצאה הממוצעת למשפחה עומדת על 15.8 אלף ש"ח ואחוז ההוצאה הגדול ביותר הוא על דיור – עם נתח של 24.3% מכלל ההוצאות. כל אלו הן סיבות מצוינות להשתמש בכלים כגון מחשבון משכנתא לפי שנוטלים הלוואה, אך מהן אפשר גם להבין את החשיבות של בניית תקציב הוצאות.

הפרדת הכנסות והוצאות: כמה כסף יש לכם?
בשביל לבנות תקציב אישי ומשפחתי צריך להתייחס להכנסות ולהוצאות של כל משק הבית. כמו כן, יש להיות אחידים בהזנת הנתונים ואפשר להשתמש באפליקציה, בקובץ אקסל או פשוט בדף ועט. במקביל, רצוי להיעזר בדוחות שמגיעים מהבנק, מחברות כרטיסי האשראי ומחברות הביטוח ובתלושי השכר שמצטברים במגירה. אם מדובר בעצמאיים, יש להפריד בין הוצאות העסק והבית.
השלב החשוב ביותר בבניית תקציב הוא בדיקה כמה כסף באמת נכנס לחשבון הבנק. חשבו שכר מעבודה או מקצבת פנסיה, קצבאות ותמיכה מהממשלה, הכנסה משכירות או כל תמיכה אחרת וקחו בחשבון גם מתנות ובונוסים.
לאחר מכן בדקו כמה עולה לכם לנהל את הכסף בשוטף – כמו למשל בעמלות ניהול חשבון בנק וכרטיסי אשראי, בהחזרי הלוואות ובריביות על המינוס. בנוסף, בדקו האם קיימת הפקדה לחיסכון פנסיוני פרטי ומה שיעור ההפקדות לחיסכון או ניירות ערך (אם יש כאלה).

מגורים, מחיה, רכב ובילוי – פה נמצא החיסכון
חישוב ההוצאות לצורך ניהול תקציב יכול להיות משימה קלה מכפי שנהוג לחשוב, כל עוד משכילים להפריד גם אותן לקטגוריות. הדרך האפקטיבית לעשות זאת היא לחשב בנפרד הוצאות מגורים, הוצאות מחיה וקניות שוטפות, הוצאות נסיעה ורכב והוצאות פנאי ובילוי. המטרה היא לשים את כל ההוצאות מול העיניים כדי ליצור פילוח מסודר ולדעת לאן הולך הכסף, כמו גם לבדוק באיזה סעיפים יש פוטנציאל לחיסכון.
בסופו של דבר, ניהול תקציב הוצאות חייב להיות חלק בלתי נפרד משגרת התא המשפחתי. בני זוג יכולים להחליט בכל שלב בחייהם שהם לוקחים את העניין לידיים ומנהלים את התקציב בצורה נכונה יותר, בעיקר לאור מגוון הכלים שעומדים לרשותם והיתרונות המגולמים בתהליך.