שחקן חדש ופורץ דרך בשוק המשכנתאות בישראל נחשף לראשונה: חברת Loanwise תציע משכנתאות בישראל ובחו"ל, כשהמדינות הראשונות בהן תפעל בחו"ל הן יוון וקפריסין. Loanwise נוסדה על ידי ערן וולף, מי שהקים את חברת מימון ישיר ושימש כמנכ"לה במשך 18 שנה. 

Loanwise, שכבר קיבלה מרשות שוק ההון רישיון מתן אשראי מורחב, מביאה לשוק המשכנתאות שתי בשורות משמעותיות: הראשונה היא האפשרות לנגיסה בשוק המשכנתאות הישראלי המוערך בכ-595 מיליארד שקל, תוך מתן אשראי יעיל לאוכלוסיות אשר הבנקים מתקשים להעמיד להן אשראי בשל אילוצים רגולטוריים וטכנולוגיים ובשל שימוש במקורות מידע מצומצמים.

השנייה היא שלראשונה בישראל, הענקת משכנתאות לרכישת נכסים בחו"ל - אפיק השקעה צומח נוסף בקרב מספר הולך וגדל של ישראלים המבקשים לרכוש נדל"ן בחו"ל נוכח סביבת הריבית הגבוהה בישראל ומחירי הדיור המאמירים. עד כה, ישראלים שביקשו לרכוש נדל"ן בחו"ל התקשו מאוד להסתייע במשכנתא למימון חלק מעלות הנכס.  

Loanwise גייסה עד כה עשרות מיליוני שקלים. סבב הגיוס בהובלת מגדל ביטוח ולצידה משקיעים הכשרה חברה לביטוח, IBI חיתום ומשקיעים פרטיים, בהם וולף עצמו. הון ראשוני זה יאפשר לחברה לגייס מסגרת אשראי בהיקף של למעלה מחצי מיליארד שקל כבר עם כניסתה לשוק.  

מודל אשראי שנשען על טכנולוגיה חדשנית

Loanwise פונה, בין היתר, לקהל היעד שמתקשה לקבל משכנתאות מהבנקים על אף יכולת כלכלית טובה, בעיקר בשל מגבלות תהליכיות, רגולטוריות וטכנולוגיות, שאינן משקללות פרמטרים משמעותיים רבים. בזכות תהליכים טכנולוגיים יעילים ומתקדמים, המאפשרים איסוף נתונים ממקורות מידע רבים וניתוחם, יצרה החברה מודל אשראי חדשני, מודל חיתום רב ממדי ואדפטיבי, וכן מודלים ייחודיים לדירוג סיכון ותמחור, המאפשרים הערכת שווי בטוחה עוד לפני קבלת הערכת שמאות. זאת במסגרת מערך המייעל ומקצר את הטיפול בביטחונות וכולל מודלים לאיתור אנומליות וניסיונות הונאה. 

Loanwise מאפשרת תהליך חיתום מהיר ויעיל, ברוב המקרים דיגיטלי במלואו, שאף מאפשר לה לפעול בבטחה בקרב לווים שיתקשו להשיג את מבוקשם בבנקים באופן מסורתי.

פתרון תקדימי לרכישת נדל"ן בחו"ל

כיום, לישראלים שרוכשים דירה בחו"ל אין כמעט אפשרות לקבל מימון בארץ. Loanwise מבקשת ליצור שוק חדש שכמעט ואינו קיים כיום: משכנתאות להשקעות בנדל"ן למגורים בחו"ל - עם דגש על יוון וקפריסין. חברת LOANWISE תציע הלוואות החל מ-50 אלף אירו לרוכשי דירות ביוון ובקפריסין, כששיעור ההלוואה יהיה 50% ממחיר הנכס. המימון יינתן כנגד שיעבוד הנכס בחו"ל או כנגד שיעבוד נכס בישראל.

מתוך הפער המשמעותי הזה ונוכח ההתעניינות הגוברת של ישראלים בנדל"ן בחו"ל, פיתחה  Loanwise מנגנון ייחודי לשעבוד נכסים בחו"ל, מה שמאפשר לה להעניק לישראלים הלוואות ביתר יעילות לרכישת נדל"ן בחו"ל. החברה תתמקד בלווים בסיכון נמוך, בעלי דירוג אשראי גבוה. ללווים העומדים בפרמטרים הללו יתבצע תהליך חיתום מהיר ויעיל במיוחד.

ערן וולף, מייסד ומנכ"ל Loanwise: "הניסיון שצברתי במשך שני עשורים כאחד החלוצים בשוק האשראי הצרכני החוץ הבנקאי לימד אותי לזהות פערים והזדמנויות בשוק. אני מאמין כי בשוק המשכנתאות בישראל קיים פוטנציאל משמעותי לחברה חוץ בנקאית חכמה וחדשנית, וכי קיימים סגמנטים רבים בענף האשראי המהווים אוקיינוס כחול".

וולף ציין: "השליטה המוחלטת של המערכת הבנקאית על מגבלותיה והקשיים התהליכיים, יוצרת סגמנטים רבים בשוק הנדל"ן הישראלי שאינם מטופלים בצורה טובה. לגבי ישראלים שמעוניינים לרכוש דירה בחו"ל - אין להם כיום אפשרות מעשית לקבל מימון בישראל, והליך ההלוואה בבנקים המקומיים ביוון או בקפריסין עלול להימשך חודשים ארוכים. העמדת משכנתאות בישראל ובחו״ל בפלטפורמה מימונית חלופית למערכת הבנקאית, לצד הפתרון הטכנולוגי שפיתחנו, מציבים את Loanwise בנקודת זינוק יוצאת דופן".

עוד ב-

היקף המשכנתאות גדל, למרות ההאטה בשוק הנדל"ן - זו הסיבה

לכתבה המלאה

ארז מגדלי, מנהל חטיבת ההשקעות במגדל ביטוח ופיננסים: "אנחנו רואים ב-Loanwise שותפה חשובה וטבעית בעולמות המשכנתאות החוץ-בנקאיות - תחום שבו פוטנציאל הצמיחה משמעותי במיוחד. ההשקעה בחברה משתלבת באסטרטגיה שלנו לגיוון תיק ההשקעות. כמוסד פיננסי שמוביל חדשנות, אנו גאים ללוות את LOANWISE  בשלבים הראשונים של דרכה מתוך ציפייה לשיתופי פעולה נוספים בתחום והגדלת חלקה של מגדל בתחום המימון והמשכנתאות".