שוק הנדל"ן בישראל ממשיך להיות אחד היקרים בעולם ביחס להכנסה, ובשנת 2025 – גם אחרי שנה של האטה, המחירים עדיין בשמיים. לצד זאת, הריבית נשארת יציבה ברמה של 4.5%, ההחזרים החודשיים למשכנתא נשארים גבוהים, והצעירים מוצאים את עצמם שוב מול הדילמה הנצחית: האם לקנות דירה, להתחייב להחזר של 6,000–9,000 ש"ח בחודש ל-25 שנה, ולקוות שהנכס יעלה בערכו? או אולי פשוט לשלם שכר דירה חודשי, לחסוך ולהשקיע בבורסה – ולחיות עם פחות לחץ? אז פנינו ל-ChatGPT, כדי להבין – מה עדיף?

האם כדאי לקנות דירה או לשכור כל החיים? מאת ChatGPT:
לדעתי, נכון ל-2025, עדיין משתלם לקנות דירה – אבל לא בכל מחיר, ולא לכל אחד. צריך להבין: לקנות דירה בישראל זו לא רק עסקה כלכלית – זו החלטת חיים, עם השלכות רגשיות, חברתיות, ומשפחתיות. ובאותה נשימה – זו גם החלטה שמי שלא מסוגל לעמוד בה כלכלית, עלול לקרוס תחתיה.

היום, ממוצע משכנתא בישראל נע סביב 800,000 עד 1.2 מיליון ש"ח. החזר חודשי על סכום כזה, בריבית של 4.5%, עומד על כ-6,000–8,000 ש"ח לחודש. וזה רק המשכנתא. תוסיפו לזה תחזוקה, ארנונה, תיקונים, שיפוצים, ביטוח, עמלות – והסכום האמיתי מתקרב גם ל-10,000 ש"ח בחודש. זה הרבה. מאוד. במיוחד כשמדובר בזוגות צעירים או משפחות עם ילדים.

מצד שני, יש גם את הערך שבבעלות. הידיעה שהנכס שלכם, שאין בעל בית שיכול להעלות לכם את השכירות או לבקש שתעזבו, ושיום אחד אולי תוכלו למכור ברווח. זה נותן יציבות, שקט נפשי, ובישראל של היום – גם סוג של תחושת ערך עצמי.

היום, ממוצע המשכנתא בישראל נע סביב 1.3 מיליון ש"ח ואף יותר – במיוחד בקרב זוגות צעירים באזורי ביקוש. החזר חודשי על סכום כזה, בריבית של 4.5% ולתקופה של 25 שנה, עומד על כ־7,200 ש"ח בחודש. וזה רק החזר המשכנתא. כשלוקחים בחשבון גם הוצאות קבועות נוספות – תחזוקה, ארנונה, ביטוחים, תיקונים שוטפים ולעיתים גם עמלות שונות – ההוצאה החודשית הכוללת מתקרבת ל־9,000 ואפילו 10,000 ש"ח. זו הוצאה גבוהה מאוד, בעיקר עבור משפחות צעירות עם ילדים, שלעיתים נאלצות להקצות חלק ניכר מהכנסתן רק כדי להחזיק בנכס.

ולכן בעיניי, התשובה היא כזו: אם אתם גרים במיקום שאתם באמת רוצים להשתקע בו, ויש לכם ביטחון כלכלי שמאפשר לכם לעמוד בהחזרים לאורך זמן – תקנו. אבל אם אתם רק רוצים "להיות כמו כולם", בלי שיש לכם ודאות תעסוקתית, גב כלכלי או תחושת שייכות למקום – תמשיכו לשכור, תשקיעו את הכסף בחוכמה, ותחיו חיים חופשיים יותר.

העולם משתנה. גם המודל הישראלי של "בעלות = הצלחה" כבר לא בהכרח נכון. החכמה היא לא לרוץ אחרי דירה – אלא להבין מה מתאים לכם באמת.

לדעתו של ChatGPT, קניית דירה עדיפה כשיש יציבות כלכלית, תוכנית לטווח ארוך, וחיבור רגשי למקום. אבל למי שמעדיף גמישות, חיים עם פחות עומס כלכלי, ורוצה למקסם את ההון שלו דרך השקעות, השכרה לכל החיים היא בהחלט אפשרות לגיטימית ואפילו חכמה. לא לכולם מתאים להיות בעלים של נכס אבל לכולם כדאי להיות בעלים של החלטות טובות.

עוד ב-

מארק צוקרברג קנה בית ולקח משכנתא - לא תאמינו למה

לכתבה המלאה

הכתבה מבוססת על ניתוח של ChatGPT ואינה מהווה ייעוץ פיננסי, השקעות או תיווך נדל"ן. מומלץ להיעזר ביועץ מוסמך לפני קבלת החלטות כלכליות מהותיות.