עולם כרטיסי האשראי בישראל מציע כיום מגוון רחב של אפשרויות, כאשר התחרות המרכזית מתמקדת בשתי זירות עיקריות, כרטיסי טיסות ותיירות, וכרטיסי החזר כספי (קאשבק). צרכנים רבים מתלבטים באיזה מסלול לבחור ואיזה כרטיס יתן להם את התמורה הטובה ביותר להוצאות החודשיות. מתוך ניתוח מעמיק של התקנונים השונים, אפשר לראות הבדלים ביחסי הצבירה, באפשרויות המימוש ובהגבלות השונות שחברות האשראי מטילות על הלקוחות.

בזירת כרטיסי הטיסות נתחיל עם flyall של חברת כאל. מדובר בכרטיס משולב, אשר פועל ככרטיס דיינרס בישראל וככרטיס מסטרקארד בחו"ל וברכישות מקוונות בינלאומיות. התוכנית מציעה שני כרטיסים, FlyAll ו-FlyAll Premium.

בשנה הראשונה, הכרטיס הרגיל נותן צבירה של 1% מסכום הרכישה, ואילו כרטיס הפרימיום מעניק 1.2%. החל מהחודש ה-13, שיעורי הצבירה יורדים ל-0.75% ו-1% בהתאמה, כשרכישות מול מוסדות ממשלתיים נותנות אחוזי צבירה נמוכים יותר. הנקודות שנצברות ניתנות למימוש אך ורק באתר הייעודי flyall.co.il לרכישת מוצרי תיירות, ונקודות שלא ימומשו בתוך 24 חודשים יימחקו.
חשוב לציין כי לא ניתן להמיר את הנקודות הללו לתוכנית "הנוסע המתמיד" של אל על. הלקוחות נהנים מפטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה המותנה בשימוש של שקל לפחות בחודש, ולקוחות הפרימיום זכאים להנחה של 10 ש"ח בדמי הכרטיס החל מהשנה השנייה.

המתחרה השני בזירת הטיסות מציג את תוכנית SKYMAX של חברת מקס. גם כאן מוצעים שני מסלולים, SKYMAX ו-SKYMAX PREMIUM. יחס הצבירה בכרטיס הרגיל עומד על נקודת SKYMAX אחת לכל 160 ש"ח בעסקאות רגילות, ואחת לכל 320 ש"ח בעסקאות מול מוסדות. כדי ליהנות מיחס צבירה מוגבר של נקודה לכל 130 ש"ח במסלול הפרימיום, הלקוח נדרש לעמוד ביעד הוצאות חודשי ממוצע של 8,000 ש"ח.
מימוש הנקודות מתבצע באתר MAX TRAVEL המופעל על ידי חברת סקייג'יני, ויש לצבור מינימום של 200 נקודות כדי להתחיל לממש. סל הנקודות תקף לשלוש שנים, ולאחר מכן הוא נמחק ללא פיצוי. יתרון נוסף למחזיקי כרטיס זה הוא שאם סך ההוצאות החודשי מגיע ל-8,000 ש"ח, הלקוח זכאי ל-4 "פינוקים" בחודש העוקב במסגרת תוכנית ההטבות של מקס.

הצלע השלישית והוותיקה במשולש הטיסות היא כרטיס FLY CARD של חברת ישראכרט בשיתוף עם אל על. בניגוד לכרטיסים הקודמים, כאן הנקודות מועברות ישירות למועדון "הנוסע המתמיד" של אל על. התוכנית כוללת כרטיס רגיל, כרטיס PREMIUM וכרטיס PREMIUM SELECT, כאשר כרטיסי הפרימיום דורשים עמידה בתנאי זכאות כמו הוצאה של 10,000 ש"ח בחודש או מעמד יוקרה באל על.

יחסי הצבירה אטרקטיביים, בכרטיס הרגיל מקבלים נקודה על כל 5 ש"ח, בפרימיום נקודה על כל 4 ש"ח, ובסלקט נקודה על כל 4.5 ש"ח. רכישות במט"ח משפרות את היחס עד לנקודה לכל 3 ש"ח בכרטיס הפרימיום. בנוסף, מחזיקי כרטיסי הפרימיום צוברים גם "יהלומים" המסייעים לשמירה או שדרוג של מעמד במועדון, ביחס של יהלום אחד לכל 80 ש"ח או 160 ש"ח בהתאמה. בשונה משני הכרטיסים האחרים, הצבירה בענפים מוחרגים (כמו מוסדות) מוגבלת לתקרה של 30,000 ש"ח בחודש, אלא אם הלקוח בעל מעמד זהב ומעלה באל על.

במעבר לזירת ההחזר הכספי (הקאשבק), המאבק הופך למעניין לא פחות. חברת כאל מציעה את תוכנית CashCal Pro, גם היא באמצעות כרטיס משולב של דיינרס ומסטרקארד. התוכנית בנויה על מדרגות הוצאה, בשנה הראשונה, על הוצאות של עד 10,000 ש"ח מקבלים החזר של 1%, ועל כל שקל מעל סכום זה מקבלים 1.5%. החל מהשנה השנייה, האחוזים יורדים ל-0.75% ו-1% בהתאמה, כאשר רכישות ממשלתיות זוכות לאחוזים מופחתים.

ישנה מגבלת צבירה חודשית של 450 ש"ח ומגבלה שנתית של 5,400 ש"ח. המימוש מתבצע באמצעות שוברים דיגיטליים של חברת BUYME, כאשר חובה לממש לפחות 50 ש"ח בכל פעם. הלקוחות נדרשים לגלות עירנות, שכן צבירה שלא תועבר ל-BUYME עד סוף הרבעון הראשון של השנה העוקבת (31 במרץ) תימחק לחלוטין. כרטיס זה מציע גם הטבה של 1% עמלת המרה ברכישות מט"ח בשנה הראשונה, שלאחריה העמלה עולה ל-2%.

חברת ישראכרט מתחרה בקטגוריה זו עם כרטיס CashBack+ מסוג מסטרקארד פלטינום. שיטת המדרגות דומה אך עם סכומים שונים, מציעה שיעור צבירה של 1% בשנה הראשונה ו-0.75% בשנה השנייה ללא קשר לגובה ההוצאה. הצבירה החודשית מוגבלת ל-400 ש"ח, והיתרה המקסימלית שניתן להחזיק בגיפטקארד הדיגיטלי היא 1,500 ש"ח.

מימוש הכסף מתבצע דרך גיפטקארד של ישראכרט ברשתות ספציפיות, וכל צבירה שלא הועברה עד תום השנה הקלנדרית העוקבת תימחק. הכרטיס מציע גם מתנות הצטרפות ומבצעי צבירה מואצת משתנים, כמו למשל 100 ש"ח מתנה על רכישה מעל 3,000 ש"ח באתר "טיים אוף".

הכרטיס השלישי בגזרת הקאשבק הוא MAX Back Total של חברת מקס, אשר בולט בגמישות המימוש שלו. יחס הצבירה עומד על 1% בשנה הראשונה לעסקאות רגילות (0.5% למוסדות) ויורד ל-0.75% בשנה השנייה (0.375% למוסדות). הלקוח יכול לצבור עד 2,000 נקודות בשנה קלנדרית, ועד 6,000 נקודות בסך הכל בכרטיס בכל רגע נתון.

מה שמייחד את התוכנית הוא ריבוי אפיקי המימוש, ניתן להמיר את הנקודות ביחס של 1:1 לכרטיס GiftCard MAX (עד 1,500 ש"ח לכרטיס נטען), או ביחס של 1:0.9 לכרטיס המיועד למסעדות (GiftCard FOOD). בנוסף, בניגוד למתחרים, מקס מאפשרת להמיר את הנקודות לכסף ממשי שצובר ריבית במסלול "צובר ושב" (ביחס של 1:0.9), להמירן לנקודות טיסה של SKYMAX (ביחס של 1:0.42), או אפילו להשקיע אותן במטבעות קריפטו דרך שיתוף פעולה עם חברת Bits of Gold ביחס של 1:0.9. בדומה לכרטיס הטיסות של מקס, גם כאן הוצאה של 8,000 ש"ח מעניקה זכאות ל-4 "פינוקים" ללקוחות הרשומים למסלול מועדוני תעופה בכרטיס מקס אחר.

נקודות שלא ימומשו בתוך שלוש שנים יימחקו. הבחירה הסופית בין כלל הכרטיסים תלויה בהרגלי הצריכה של הלקוח, בנאמנות שלו לחברות תעופה ספציפיות, ובשאלה האם הוא מעדיף שוברים לחנויות, טיסות, או אפיקי חסכון והשקעה מתקדמים.
השורה התחתונה, בחירת כרטיס האשראי האידיאלי תלויה לחלוטין בפרופיל ההוצאות שלכם וביעדים שלכם. אם המטרה היא טיסות ואתם לקוחות נאמנים של חברת אל על, כרטיס ה-Fly Card יעניק לכם את התמורה המשתלמת ביותר, במיוחד בזכות האפשרות לצבור "יהלומים" המשדרגים את מעמדכם במועדון.

אם אתם מחפשים לטוס אך מעדיפים גמישות בבחירת חברות התעופה ויעדים, התוכניות של SkyMax ו-FlyAll מספקות פתרונות מצוינים המאפשרים המרה באתרי תיירות ייעודיים.

בגזרת הכסף חזרה (הקאשבק), CashCal Pro מוביל בפוטנציאל ההחזר ללקוחות כבדים המוציאים מעל 10,000 ש"ח בחודש, בזכות אחוזי צבירה גבוהים של עד 1.5%. מנגד, כרטיס MAX Back Total מנצח באופן מוחלט בגמישות המימוש, ומאפשר לכם להחליט האם להמיר את ההוצאות שלכם לשוברי קניות, להשקיע אותן במטבעות קריפטוגרפיים, לחסוך אותן במסלול צובר ריבית או להמירן לטיסות.

עוד ב-

מוטי בן משה בדרך לעסקת ענק: ירכוש את ענקית האשראי במיליארדים

לכתבה המלאה

ישראכרט CashBack+ מהווה פתרון סולידי ונוח המציע צבירה פשוטה לגיפטקארד, מגובה בשלל מבצעי צבירה מואצת שמשפרים את התמורה. בסופו של דבר, הכרטיס המנצח עבורכם הוא זה שתואם את סכומי ההוצאה החודשית שלכם ואת סוג התגמול שהכי ישמח אתכם, כל עוד תקפידו לעקוב אחר מועדי פקיעת הנקודות וההחזרים כדי לא לאבד את כספכם.