לאורך השנים, ההלוואות על סוגיהן השונים, היו מזוהות בעיקר עם הבנקים או גופים פרטיים אחרים. כיום, המודעות לאלטרנטיבות הולכת וגדלה. למעשה, היא כבר גדולה עד כדי שהיקף ההלוואות מהגופים המוסדיים (חברות הביטוח ובתי ההשקעות), זינק בכמעט 50% בשנה.

בשבוע שעבר פרסמה רשות שוק ההון דו"ח שנתי לשנת 2021, ובו מצוין כי היקף ההלוואות שניתנו ללקוחות הגיע ל-29.8 מיליארד שקל. רוב ההלוואות (כ-20 מיליארד) נלקחו מקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, עלייה של כ-40% בשנה.
אך העלייה היותר המעניינת היא בענף ביטוחי החיים, ובעיקר בפוליסות החיסכון, שם נרשם זינוק של יותר מ-80%, וסכום ההלוואות עמד על כ-8 מיליארד שקל. גם בקרנות הפנסיה חלה עלייה – של כ-33% בשנה, לסכום של כמעט מיליארד וחצי שקל.

בין אם מדובר בכספים שאנשים נזקקו להם ביציאה ממשבר הקורונה, או כתוצאה מעליות מחירים שונות (בעיקר בדיור), הנתון מסמל בעיקר את המודעות ההולכת וגוברת לאפשרות להלוואה בריביות נמוכות משמעותית מריביות הבנקים, כל שכן מריביות בשוק החוץ-בנקאי. בנוסף לריבית הנמוכה יחסית, ההלוואות מהגופים המוסדיים ניתנות לתקופות יותר ארוכות, עד 7 שנים.
 

הסיבה שהגופים המוסדיים לא חוששים להציע הלוואות בריביות כה נמוכות, בין 1.5% ל-3.5%, היא ששאר הכסף של עמית הקרן, המלווה, נמצא עדיין אצלם בשיעבוד, ויש סיכון נמוך בהלוואה כזו.

החדשות הפחות טובות הן שכאשר בנק ישראל מעלה את הריביות, גם ההלוואות מהמוסדיים מתייקרות ולא רק אלו של הבנקים. ההערכות הגוברות לעליות נוספות בריביות על ההלוואות, מסכנות גם את המסלול הזה, ובמיוחד למי שמלווה על מנת להשקיע – שבמקרה כזה הוא מסכן את הכסף שלו בתקופה לא יציבה בשווקים, תמורת ריבית גבוהה יותר בהלוואה. יש לציין שבמקרים רבים מדובר בכסף שאמור לשרת אותו בעתיד ביציאה לפנסיה.

עוד ב-

מור גמל ופנסיה מנהלת 43.3 מיליארד שקל, כמה הרוויחה?

לכתבה המלאה

בשל כך, ההערכות הן שהזינוק שנראה בשנת 2021, יתמתן השנה, מה גם שכבר רואים כיצד שוק הדיור הולך ופוחת, כאשר אנשים כבר הבינו שאין ביכולתם לרכוש דירה במחיר סביר בשנים הקרובות.