בנק ישראל עושה היום (שלישי) צעד משמעותי במטרה להגביר את התחרות במערכת הבנקאית ולעודד כניסה של שחקנים חדשים לשוק. הפיקוח על הבנקים פרסם הוראה חדשה שמספרה 490, תחת הכותרת "מסגרת פיקוחית לבנקים קטנים וחדשים". מטרת ההוראה היא להתאים את דרישות הרגולציה והפיקוח להיקף הפעילות של התאגיד הבנקאי ולחשיבותו המערכתית, תוך שמירה על יציבות, הוגנות ומתן שירות נאות לציבור.

המהלך החדש, שנולד בהמשך לחקיקה להגברת התחרות במגזר הקמעונאי ובשיתוף עם משרד האוצר, מהווה אבן דרך בהסרת חסמי כניסה ועידוד שחקנים חדשים. ההוראה הנוכחית מחליפה את הוראה מספר 480 שפורסמה בשנת 2020 (שעסקה בתאגידים חדשים ובהקמה). היא מרחיבה את ההתאמות שניתנו בעבר ומחילה מסגרת מקיפה יותר, שחלה מעתה גם על בנקים קיימים בהתאם למאפיינים הספציפיים שלהם.

המפקח על הבנקים, דני חחיאשוילי, מסר עם פרסום ההוראה: "פרסום ההוראה מהווה בשורה משמעותית לציבור בישראל, וצפוי לתמוך בכניסתם של בנקים חדשים למערכת, אשר יציעו מוצרים ושירותים חדשניים ויתרמו להגברת התחרות". חחיאשוילי הוסיף כי הפיקוח ימשיך לפעול לקידום סביבה רגולטורית מאוזנת המעודדת תחרות וחדשנות, לצד הגנה על כספי המפקידים ושמירה על היציבות הפיננסית.

ההוראה מאמצת גישה פיקוחית מדורגת ומבוססת על עקרון המידתיות של ועדת באזל. במסגרת זו נקבעו מדרגות קבע פיקוחיות לפי היקף הנכסים של הבנק: מדרגת קבע 1: חלה על בנקים עם סך נכסים של עד 15 מיליארד שקל. כאשר הבנק מגיע לרף זה, המפקח ישקול להעניק לו תקופת מעבר למדרגה הבאה של עד שנתיים. מדרגת קבע 2: חלה על בנקים עם סך נכסים שבין 15 מיליארד ל-50 מיליארד שקל. עם ההגעה לרף העליון, תישקל תקופת מעבר למדרגה הבאה של עד שנתיים. מדרגת קבע 3: חלה על בנקים גדולים שסך נכסיהם עולה על 50 מיליארד שקל.

בנוסף לכך, ההוראה כוללת שלב היערכות מיוחד לבנקים חדשים שקיבלו רישיון, במטרה לאפשר להם יישום הדרגתי של הדרישות הרגולטוריות. שלב ההיערכות למדרגה 1 מיועד לבנקים עם נכסים עד 15 מיליארד שקל ופיקדונות עד 2 מיליארד שקל. השלב יימשך עד 3 שנים, עם אפשרות להארכה של עד שנתיים נוספות, כל עוד הפיקדונות לא יעברו את ה-5 מיליארד שקל. שלב ההיערכות למדרגה 2 מיועד לבנקים עם נכסים של 15 עד 50 מיליארד שקל, וגם הוא יימשך עד 3 שנים עם אופציה להארכה של עד שנתיים.

ההוראה החדשה מביאה איתה הקלות והתאמות משמעותיות במגוון רחב של תחומים פיננסיים וניהוליים: הקלות בדרישות הון ומינוף. התאמות בדרישות הנזילות ובאופן החישוב שלהן. הקלות במגבלות על ריכוזיות ענפית ולפי גודל לווה. התאמות בהיקף ובהרכב הדירקטוריון. אפשרות לאיחוד פונקציות במבנה הארגוני והסתייעות במיקור חוץ. התאמות בכלים לניהול סיכונים. אפשרות ליישום מודלים עסקיים גמישים המתאימים לבנקים קטנים ודיגיטליים.

עוד ב-

בנק ישראל בהודעה חריגה: לאן נעלמו מיליארדי שקלים של הציבור?

לכתבה המלאה

בבנק ישראל מדגישים כי פרסום ההוראה הנוכחית מצטרף לשורה ארוכה של צעדים שקידם הבנק בשנים האחרונות כדי לחזק את כוחו של הלקוח, להגביר את השקיפות ולהסיר חסמי מעבר במערכת. בין הצעדים הללו ניתן למנות את מערכת ניוד החשבונות ("מעבר בקליק"), קידום הבנקאות הפתוחה, ליווי תהליכי הקמה של בנקים חדשים, הקמת מאגר נתוני אשראי ופרסום מידע השוואתי על ריביות באתר "קו המשווה".