כסף וצרכנות

איך פותחים פיקדון בבנק? מדריך

מהו פיקדון, מה ההבדל בין המסלולים האפשריים בבנק ומה צריך לדעת לפני שפותחים? מדריך

מערכת ice | 26/2/2022 19:53

מהו פיקדון בנקאי?

הפיקדון בבנק הוא מסלול השקעה שנחשב לסולידי, כלומר צופה ללקוח תשואה לתקופת זמן המוגדרת מראש. הבנק יציע לכם סוגים שונים של מסלולי פיקדון: פיקדון מט"ח, שקלי, צמוד מדד ועוד. בנוסף, תקופות שונות של מסלול ותנאים שונים.

סוגי הפיקדונות

אחד המסלולים הפופולריים הוא פיקדון לתקופה ארוכה עם תחנות יציאה. לדוגמא מסלול פיקדון שנתי בו בכל חודש יש אפשרות למשוך את הכסף ללא קנס. עוד סוג של פיקדון נפוץ הוא פיקדון לתקופה קצובה המתחדש באופן אוטומטי. במסלול הזה נקבעת מראש תקופת ההפקדה וכמה פעמים אפשר לחדש את הפיקדון באופן אוטומטי. במקרה שהלקוח אמר לבנק שהוא רוצה לפדות את הפיקדון ולא לחדשו באופן אוטומטי, הוא מקבל את הכסף לחשבון העו"ש.

שני סוגי המסלולים הללו נחשבים לנזילים, כלומר מאפשרים ללקוח להחליט אם למשוך את הפיקדון בזמנים מסוימים ולא לחכות לסוף התקופה. ההבדל העיקרי בין בין פיקדון עם תחנות היציאה לפיקדון המתחדש אוטומטית הוא אופן צבירת הריבית. המחיר שהלקוח משלם על יכולת הנזילות הוא קבלת ריבית נמוכה יחסית לעומת פיקדונות ללא תחנות יציאה.

שיעורי הריבית

שיעורי הריבית נקבעים על ידי הבנקים, ללא התערבותו של בנק ישראל. הריבית במסלול הרבית המשתנה תהיה תלויה בשינויים בריבית הפריים. ריבית הפיקדון משתנה לפי כמה גורמים, וביניהם גודל הפיקדון וגם רמת חשיבותו של הלקוח לבנק. לפני שהריבית תיקבע יתקיים משא ומתן ביניכם לבנק, שאם אתם שולטים בצורת הניהול שלו, תוכלו לצאת מורווחים יותר.

פיקדון בבנק נפרד מבנק העו"ש

חשוב לדעת שאינכם חייבים לנהל את הפיקדון בבנק שבו נמצא העו"ש שלכם, ועקב כך בנקים אחרים יוכלו להציע לכם ריבית יותר אטרקטיבית. יש אפשרות לבדוק את זה ולהחליט להפקיד בבנק שייתן לכם את התנאים האופטימליים ביותר.

קנס שבירת פיקדון

במקרה של פיקדון לתקופה מוגברת ללא נקודות יציאה, תצטרכו לשלם "קנס" על הוצאת הפיקדון. כך גם, בפיקדון עם אפשרות יציאה, ביציאה שלא בתאריכים המוסכמים. אותו קנס מגיע משום שהבנקים לא מחויבים לפדות את הפיקדון לבקשתכם. לכן, על מנת להימנע משבירת פיקדון, יש לקבוע בצורה נכונה את תקופת הפיקדון הנקבעת בשלב ההפקדה.

פיקדון ללא תנועה

פיקדון שלא ניתנה לו הוראה במשך עשרה חודשים (לא כולל חידוש אוטומטי), נחשב לפיקדון ללא תנועה, והבנק מחויב ליצור קשר עם הבעלים שלו. כמובן שזה מצב שלא כדאי להגיע אליו, שמסמל הרבה פעמים מצב של הפסד. בכל אופן, הבנק מחויב להשקיע את כספי הפיקדון ללא תנועה בהתאם לסוג הפיקדון.