מדדים ומחקרים

מזרחי טפחות, מרכנתיל או לאומי: הבנק הידידותי בישראל נחשף

מדד ידידותיות הבנקים לעסקים קטנים ובינוניים למחצית הראשונה של שנת 2022: מזרחי טפחות ומרכנתיל הם הבנקים הידידותיים ביותר לעסקים הקטנים והבינוניים, מי הבנק הכי פחות ידידותי?

מערכת ice | 2/10/2022 14:06 1

דירוג פקדונות הבנקים (צילום Magma Image)

איזה בנק הוא הידידותי ביותר לעסקים? היום (ראשון) פורסם מדד ידידותיות הבנקים לעסקים קטנים ובינוניים, המתפרסם מאז מאי 2018, על ידי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה, שנועד לעודד את המודעות והתחרותיות בתחום האשראי לעסקים קטנים ובינוניים.

המדד מסתמך על הנתונים הפיננסים המפורסמים על ידי הבנקים, על סקר שביעות רצון של העסקים ועל סקר משוב שערכה הסוכנות בקרב יועצים פיננסיים שמסייעים לעסקים לקבל שירותים שונים מהבנקים. נתוני האשראי לקוחים מדוחות הבנקים, ומגזר העסקים הקטנים כולל עסקים עם מחזור של עד 50 מיליון שקל.

עוד ב-

משרד הכלכלה חשף: זה הבנק הידידותי ביותר לעסקים קטנים

לכתבה המלאה

אל המקום הראשון הגיע מזרחי טפחות עם ציון מדד של 87, ירידה של שתי נקודות מהדירוג הקודם בו הבנק היה במקום השני, אך זה הספיק למקום הראשון, כאשר מרכנתיל איבד את הפסגה כאשר ירד מ-91 נקודות מדד בדירוג הקודם ל-87 כעת והוא שני. דיסקונט במקום השלישי עם 82 נקודות, לאומי רביעי עם 81, הפועלים והבינלאומי משלימים את הטבלה.

סך שיעור האשראי לעסקים קטנים ובינוניים (מחזור שנתי של עד 50 מיליון שקל) בששת הבנקים הגדולים ירד ב-2.1 נקודות אחוז מ- 36.0% ל-33.9% לעומת מחצית שנת 2021, מתוכם ירידה של 1.6 נקודות אחוז בששת החודשים האחרונים של שנת 2022. שיעור הכנסות מריבית ביחס ליתרת האשראי בקרב עסקים קטנים ובינוניים עומד על 1.82%, לעומת 1.80% במחצית 2021. נציין, כי לאחר יוני 2022 התבצעו העלאות ריבית משמעותיות על ידי בנק ישראל.

במחצית שנת 2022 חלה ירידה חדה באשראי בסיכון בקרב עסקים קטנים ובינוניים (הפסדי אשראי, חובות בפיגור וחובות לא צוברים ביחס ליתרת האשראי) מ 2.3% במחצית שנת 2021 ל-1.8% בסוף שנת 2021 ועד ל-1.5% במחצית שנת 2022. עד ה-13.04.2022 ריבית בנק ישראל עמדה עדיין על 0.1% (אותו שיעור כמו במחצית 2021), עד ה-25.05.2022 עמדה על 0.35% ובמועד זה עלתה ל-0.75%, ב-06.07.2022) עלתה ל-1.25%, וב-24.08.2022 עלתה ל-2%.

החל מהרבעון הראשון 2022 הבנקים אינם מדווחים על החובות הפגומים, ובמקום זאת הם מדווחים על החובות הלא צבורים. גם לפי מדד זה ירד סיכון האשראי בכל המגזרים. לפי חמשת הבנקים הגדולים, שיעור החובות הלא צבורים ואלה שבפיגור מעל 90 יום היה ב-31/03/2022, 1.09%, 1.23% ו-0.87% בעסקים הקטנים והזעירים, הבינוניים והגדולים, בהתאמה, לעומת %1.83%, 1.24% ו-1.09% ב-31/12/2021 ; ו-1.83%, 1.48% ו-1.56% ב-31/03/2021 (מתוך דוח היציבות הפיננסית למחצית הראשונה של 2022, בנק ישראל)

שרת הכלכלה והתעשייה, האלופה (במיל') אורנה ברביבאי: "הפרסום המדד בעל חשיבות* *רבה לעידוד התחרות בין הבנקים על מגזר משמעותי למשק - העסקים הקטנים והבינוניים,* *ועל איכות השירות שהם מקבלים. כל עוד הבנקים יטיבו בגישתם וביחסם לעסקים, כך* *יוכלו* אלה להמשיך ולהוות את מנוע הצמיחה המרכזי של הכלכלה הישראלית"*