הרגולטור הפיננסי של אירלנד הטיל על הסניף של Coinbase באירלנד קנס של 3.25 מיליון אירו, בעקבות כשלים בשמירה על כספי לקוחות ובפיקוח על ספקי שירותים חיצוניים.

ההחלטה, שפורסמה ב־22 באוקטובר, מתייחסת להפרות של כללים שנועדו להבטיח שכספי המשתמשים יישמרו בנפרד מכספי החברה ומכספים השייכים לישויות אחרות בקבוצת Coinbase. החברה הודתה בהפרות והסכימה לקנס, אך הסנקציות עדיין כפופות לאישור בית המשפט העליון באירלנד.

לפי הבנק המרכזי של אירלנד, הכשלים כללו ליקויים בחישוב הסכום שעל החברה להחזיק כנגד התחייבויותיה ללקוחות מדי יום. בעקבות זאת נרשמו פערים בחשבונות שנועדו להגן על כספי המשתמשים.

בשנת 2024 הגיע היקף החוסרים היומי המדווח לכ־5.2 מיליון אירו, שהם כ־5.8 מיליון דולר. חשוב להדגיש: מדובר בפערים במנגנוני ההגנה על הכספים, ולא בקביעה שלפיה סכום זה נגנב או אבד בפועל.

אחד הממצאים המרכזיים נגע לכספים שהוחזקו בחשבונות של חברות אחרות בקבוצה. במשך כ־19 חודשים, בין מרץ 2023 לאוקטובר 2024, כ־30 לקוחות מוסדיים הפקידו דולרים בחשבונות בנק הרשומים על שם Coinbase Inc., החברה האמריקאית, ולא בחשבונות של החברה באירלנד.

בנוסף, כספים של חלק מהלקוחות שעברו מ־Coinbase UK נותרו בחשבון ההגנה של החברה הבריטית עד אוגוסט 2025. ערבוב כזה עלול להקשות על זיהוי הבעלות על הכספים ועל החזרתם במקרה של קריסת החברה.

הרגולטור מתח ביקורת גם על הסתמכותה של קוינבייס אירלנד על תשתיות וכוח אדם של חברת האם בארצות הברית, ללא מומחיות ופיקוח מקומיים מספקים. לפי ממצאי הבנק המרכזי, חששות בנוגע לממשל התאגידי הועלו כבר ב־2022 וב־2023, אך לא טופלו באופן מספק. קוינבייס מינתה אחראי ייעודי להגנה על כספי הלקוחות בדצמבר 2024, וטענה כי תיקנה את הליקויים וכי לא נגרם ללקוחות הפסד כספי או אובדן גישה לכספם.

הקנס החדש מגיע לאחר שבנובמבר 2025 הוטל על קוינבייס באירופה, ישות נפרדת בקבוצה, קנס של כ־21.5 מיליון אירו בשל כשלים בניטור עסקאות למניעת הלבנת הון ומימון טרור. באותו מקרה, יותר מ־30 מיליון עסקאות לא נוטרו כראוי במשך תקופה של 12 חודשים.

עוד ב-

צרפת בוערת ברחובות ומקשיחה את הפיקוח על הקריפטו

לכתבה המלאה

למשתמשי קריפטו, הפרשה מדגישה שגם פלטפורמה גדולה ומפוקחת אינה פטורה מכשלים תפעוליים. ההפרדה בין כספי הלקוחות לכספי החברה אינה רק דרישה בירוקרטית: היא נועדה לאפשר לזהות ולהחזיר נכסים במקרה של חדלות פירעון. במקרה הנוכחי לא דווח על הפסדי לקוחות, אך הרגולטור הבהיר שהליקויים היו עלולים לעכב את החזרת הכספים ואף למנוע אותה.