איסור הלבנת הון: למה הבנק שואל מאיפה הכסף שלכם?

המדריך המלא לחוק ששינה את הבנקים. איך פושעים מנסים להפוך כסף שחור ללבן, למה זה נוגע לאזרח הקטן ומה קורה כשמפקידים סכום גדול במזומן

מערכת ice | 7/1/2026 18:21

מהי הלבנת הון? הלבנת הון היא תהליך שבו עבריינים מנסים להסתיר את המקור הפלילי של כספים שהושגו בדרכים לא חוקיות (כמו סחר בסמים, הימורים לא חוקיים, סחיטה או העלמת מס) ולהציג אותם ככספים לגיטימיים ו"נקיים".

המטרה היא להכניס את הכסף המלוכלך למערכת הפיננסית הרגילה כדי שיהיה אפשר להשתמש בו בחופשיות בלי לעורר חשד.

איך זה עובד? התהליך כולל לרוב שלושה שלבים:

השמה: הפקדת המזומנים בבנקים או רכישת נכסים (כמו נדל"ן או מכוניות יוקרה).
ריבוד: ביצוע המון פעולות מורכבות והעברות בין חשבונות כדי לטשטש את העקבות.
הטמעה: החזרת הכסף לעבריין כהון "חוקי" לכאורה (למשל, כמשכורת מחברה קש).

עוד ב-

דו"ח כספי: מה זה ומתי נדלקת נורת אזהרה?

לכתבה המלאה

המשמעות עבור האזרח הנורמטיבי כחלק מהמאבק העולמי בפשיעה ובמימון טרור, הוטלו חוקים נוקשים של "איסור הלבנת הון". זו הסיבה שכאשר אתם מגיעים לבנק להפקיד סכום גדול, לבצע העברה לחו"ל, או לקחת משכנתא, הפקיד חייב לשאול אתכם שאלות על מקור הכסף ("הכר את הלקוח"). זו לא סקרנות - זו חובה חוקית. אי-שיתוף פעולה עלול להוביל לחסימת החשבון. כמו כן, זו הסיבה למגבלות על שימוש במזומן בעסקאות גדולות בישראל.