שוק הנדל"ן הישראלי ממשיך לרתוח גם ב-2025, אך הריביות עדיין גבוהות – גם לאחר ירידות קלות. זוגות צעירים, משפרי דיור ומשקיעים מוצאים את עצמם שוב בדילמה: האם לקחת כעת משכנתא עם ריבית שעוד לא באמת "נרגעה", או להמר על העתיד ולקוות שהריבית תרד? זו שאלה שרבים בישראל שואלים את עצמם השבוע, במיוחד לאחר הודעת בנק ישראל שהריבית נשארת (שוב) על 4.5%. אז פנינו ל-ChatGPT עם השאלה שכולם מתחבטים בה: לקנות דירה עכשיו – או לחכות?

לקחת משכנתא עכשיו – או לחכות לריבית נמוכה יותר? - מאת ChatGPT:
לדעתי, אם יש לכם יכולת כלכלית יציבה ומצאתם דירה שמתאימה לכם – לא הייתי מחכה. לקיחת משכנתא כעת, גם בריבית יחסית גבוהה, עדיפה לעיתים על המתנה לריבית "נמוכה יותר" שלא ברור מתי תגיע – ואם בכלל תגיע.

נכון להיום, הריבית במשק עומדת על 4.5% – אמנם לא גבוהה כמו בשיא של 2023, אך עדיין רחוקה מהרמות שהכרנו לפני משבר הקורונה. מצד שני, שוק הדירות אינו מראה סימני ירידה מהותיים – המחירים יציבים, הביקוש עדיין קיים, ואין שום ודאות שהמתנה של חצי שנה או שנה תחסוך לכם עשרות אלפי שקלים. בפועל, ייתכן שתשלמו שכר דירה גבוה, תראו את מחירי הדירות עולים, ובסוף תיקחו את אותה משכנתא – אך על נכס יקר יותר.

חשוב גם להבין שכאשר מחכים לריבית לרדת – גם אחרים מחכים. ואם וכאשר זה יקרה, השוק יתחמם במהירות, הדירות ייעלמו מהמדף, הביקוש יזנק – והמחירים יגיבו בהתאם. במילים אחרות, תחסכו 0.5% במשכנתא, אך תשלמו 100 אלף ש"ח יותר על הדירה.

מה כן חשוב לעשות? לתכנן מסלול משכנתא חכם – כזה שיאפשר מיחזור עתידי ברגע שהריבית תרד. הבנקים כיום כבר רגילים לראות לווים שחוזרים לשולחן לאחר שנה או שנתיים וממחזרים את ההלוואה כשיש ירידת ריבית. כלומר, גם אם אתם משלמים כעת יותר – זה לא בהכרח לנצח.

במילים פשוטות: מי שבשלים לרכישה, יודעים מה הם רוצים ומסוגלים לעמוד בהחזר – לא צריכים לחכות לריבית שתפתור להם את ההתלבטות. כי ברוב המקרים – היא לא תגיע בזמן שנוח לכם, אלא בזמן שנוח לשוק.

לדעתו של ChatGPT, התשובה הברורה היא: לקחת משכנתא עכשיו – בתנאי שאתם מוכנים כלכלית ונפשית. לחכות לריבית שתירגע זו הימור, והימור עלול לעלות ביוקר. לעומת זאת, צעד אחראי ומחושב כיום, עם אפשרות למיחזור בעתיד, הוא דרך חכמה לרכוש דירה מבלי להיתקע על הגדר.

הכתבה מבוססת על ניתוח של ChatGPT ואינה מהווה ייעוץ פיננסי או משפטי. כל החלטה בנוגע למשכנתא צריכה להיעשות באופן אישי מול יועץ מוסמך ובהתאם למצב הפיננסי של כל משפחה.