הנתונים שפרסם בנק ישראל לחודש אוגוסט בנוגע למספר המפגרים במשכנתאות הפתיעו. על רקע סביבת הריבית הגבוהה, ויוקר המחיה, ההכנסה הפנויה של הישראלים קטנה. השאלה היא כמה אנשים בישראל מפגרים בהחזר המשכנתא שלהם לתקופה ארוכה, של 90 יום. האם הנתונים הם דרמטיים או שבנק ישראל יכול להקל ראש במספר המפגרים במשכנתאות?

ההיקף של המפגרים במשכנתאות עלה משמעותית ב-2025, אבל בנק ישראל מסתכל על אחוז המפגרים, שנע כבר תקופה ארוכה בין 0.7%-0.6%. בתחילת השנה, הוא טיפס לרף העליון ולכן היה מי שטען שמדובר בנורת אזהרה לבנק.

בחודש אפריל הנתון הזה הגיע לכ-4.4 מיליארד שקל והיה מי שחשש מההשלכות. ביולי, כאשר היקף המשכנתאות זינק ל-11.056 מיליארד שקל (עליה של 24%) אחוז הפיגורים ירד דרמטית ל-0.63%, כשהיקף המפגרים בהחזר ירד ל-4.239 מיליארד שקל. 

באוגוסט הנתונים הצביעו על 4.102 מיליארד שקל וכעת, בחודש ספטמבר, הם שוב עולים - הפעם ל-4.227 מיליארד שקל. האם זה הרבה? האם לבנק ישראל יש ממה לחשוש? מדובר בהיקף של 0.624 מכלל נוטלי המשכנתאות. זה עדיין נתון נמוך בהשוואה למה שראינו כאן בחודשים קודמים וגם לעומת ספטמבר אשתקד (4.327 מיליארד שקל). הסיבה לכך היא מספר נוטלי המשכנתאות הגבוה יחסית. בספטמבר הוא עמד על 8.668 מיליארד שקל. לכאורה נתון נמוך, אבל הוא מושפע מתקופת החגים. בתקופה הזו, פחות אנשים לוקחים משכנתא.

צריך להזכיר גם את עניין המחזורים. ריבית בנק ישראל ירדה משמעותית בחודשים האחרונים וההיקף גדל. למה אנשים ממחזרים? כי הריבית יורדת, היא נמוכה יותר, ואם ימחזרו את המשכנתא ההחזר החודשי יקטן. למרות ההאטה בשוק הדיור, היקף המשכנתאות בישראל עדיין גבוה. זה קורה בזכות נתוני מחזור המשכנתאות. כשהריבית יורדת אנשים ממחזרים משכנתא וזו נחשבת כהלוואה חדשה.

עוד ב-

יועצי המשכנתאות קיבלו חופשות ופינוקים - עכשיו המדינה עושה לזה סוף

לכתבה המלאה

הסיבה העיקרית לפיגורים במשכנתאות היא הריבית הגבוהה. מי שלקח משכנתא גדולה של יותר מ-2 מיליון שקל לפני אפריל 2022, סביר ששילם בשיא כ-2,000 שקל יותר. זה משמעותי וחלק מהזוגות הצעירים לא מצליחים לעמוד בנטל. שימו לב שהנתונים הם לגבי פיגורים מעל 90 יום. יש זוגות שמפגרים חודש אחד או שניים בהחזר, והם אינם חלק מהסטטיסטיקה הזו. אחרים לא מצליחים לשלם ומקפיאים את המשכנתא.