השוק
קופות גמל להשקעה בנובמבר: מי הובילה ומה חייבים לבדוק לפני סוף השנה?
העליות בתל אביב בנובמבר פיצו על החודש החלש בוול סטריט - זו חברת הביטוח ששוב כיכבה בפסגה, זה בית ההשקעות שהתאושש בחודשים האחרונים ועכשיו שוב נפל, מה עשתה הקופה שלכם, ומה אתם חייבים לעשות לפני סוף השנה?
חודש נובמבר היה מעורב בשווקים - מצד אחד בארה"ב הוא היה די חלש, ה-S&P 500 סגר ללא שינוי והנאסד"ק איבד כ-1.5%. זה קרה בעיקר בגלל התגברות מחודשת של החששות מבועה סביב מניות הטכנולוגיה וה-AI.
עם זאת, בתל אביב לא היה כל זכר לכך - מדדי הדגל זינקו עד 4.7% בהובלת ת"א 35, כשמדד הבנקים קפץ ב-7% והביטוח בקרוב ל-10%. התשואות האלו הפכו מה שהיה יכול להיות חודש חלש בקופות הגמל בגלל וול סטריט לחודש לא רע בכלל עם עליות של עד 1.6% במסלול הכללי ושל 1.9% במסלול המנייתי.
מי שהובילה במסלול הכללי הייתה כלל ששוב בולטת אחרי שבאוקטובר הייתה במקום השני. בנובמבר קופת הגמל להשקעה במסלול הכללי בכלל הניבה תשואה של כ-1.64%. כפי שרואים גם במסלול המנייתי בהמשך, החשיפה הגדולה של כלל לישראל מניבה פירות, כפי שציין בעבר המנכ"ל יום נוה בריאון ל-ice: "אנחנו אופטימיים על ישראל, עד עכשיו זה השתלם לנו".
באופן כללי חברות הביטוח ממשיכות לבלוט: מנורה במקום השני עם תשואה של 1.57%, הפניקס עם 1.32% ומגדל עם 1.28%.
מי שחזרה לתחתית היא אלטשולר עם תשואה של רק 0.64% בנובמבר, דווקא אחרי שהציגה התאוששות בחודשים האחרונים.
בתשואה מתחילת השנה במסלול הכללי מובילה הראל עם 16.18%, אחריה כלל עם 14.95% ואז מגדל עם 14.92%.
גם במסלול המנייתי כלל בולטת, אבל כאן רק במקום השני כשאת הפסגה תופסת הראל עם תשואה של 1.94% בנובמבר, גם כאן ככל הנראה כתוצאה מחשיפה גדולה יותר לשוק הישראלי. כלל אחריה עם 1.87% ומגדל עם 1.69%.
בתשואה מתחילת השנה במסלול המנייתי מובילה הראל עם 29.42%, אחריה מור עם 25.02% ואז כלל עם 24.66%.
אם תשוו את התשואות מתחילת השנה למדדים המובילים תקבלו תמונה שונה: מצד אחד, המדדים המובילים בתל אביב זינקו בכ-50% השנה, אך מצד שני בוול סטריט ה-S&P 500 עלה רק ב-16% והנאסד"ק ב-19%.
זה בדיוק משקף את הפיזור של הגופים בין שני השווקים. מי שהיה יותר חשוף לתל אביב הרוויח. ניכר שאלו היו בעיקר חברות הביטוח שנהנות מתשואות חלומיות כבר מעל לשנתיים, בעוד בתי ההשקעות מתקשים להדביק את הפער.
אי אפשר לדעת מה יהיה מכאן והלאה וגם אי אפשר לדעת איזה תשואות יציגו הגופים בהמשך. מה שכן אפשר לעשות הוא להשוות בין הגופים היום, לשאול האם הפערים מוצדקים, להשוות גם את דמי הניהול ובמקרה הצורך לעבור לגוף מנהל אחר - זה הכסף שלכם וזו האחריות שלכם למצוא את המקום הנכון ביותר עבורו.
ובעוד אנחנו מתקרבים לסוף השנה, תזכורת חשובה - תנצלו את הימים שנותרו בכדי לנצל את תקרת ההפקדה. קופת גמל להשקעה היא אחד ממכשירי ההשקעה/חיסכון הטובים ביותר, בעיקר בגלל הטבת המס שמאפשרת למשוך את הכספים בגיל פרישה כקצבה חודשית בלי לשלם מס רווחי הון.
עוד ב-
הסכום המקסימלי שניתן להפקיד בשנה לקופת גמל להשקעה עומד על כ-81,711 שקל, וחשוב לנצל את התקרה הזו ככל הניתן מסיבה עיקרית אחת: זה כסף שיכול להיות מושקע באפיקים השונים ולהתחיל לעבוד בשבילכם. אם הפקדתם למשל רק כ-61,000 שקל השנה, אלו 20,000 שקל פוטנציאליים שאיבדתם בקופה שלכם.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
