הורדת הריבית אמורה להוריד חלק מהרוכשים מהגדר. לא מדובר בהתפרצות ביקושים, או בתקופה שבה נראה זינוק בעסקאות כפי שראינו בשנת 2021, ובכל זאת - היא מכניסה לא מעט לקוחות שסירבו לקחת משכנתא לפני שנה כי היא הייתה יקרה, לעסקה שכבר מתחילה להיראות להם מעט אחרת - עם כדאיות כלכלית.

לפני שנה עמדה הריבית על 4.5%. 5 הפחתות ריבית, רבע אחוז כל אחת, העמידו את הריבית על 3.25%. נניח שזוג מסוים רוצה לקנות דירה בכפר סבא. מחיר הדירה הוא 2.8 מיליון שקל ואותו זוג חסך מיליון שקלים. כעת הוא רוצה ליטול משכנתא של 1.8 מיליון שקל ל-25 שנה.

על מנת לפשט את התהליך, הנחנו משכנתא של 900 אלף שקל בריבית פריים - 50%, מפני שרוב הזוגות רוצים ריבית פריים בתקופה הזו וכמה שפחות ריבית משתנה. הנחנו שהריבית שהבנק נתן עומדת על פריים -0.7% (פריים מינוס 0.7%). כלומר, היא עומדת כעת על 2.55%, כשלפני שנה היא עמדה על 3.8%. ההחזר החודשי בריבית היום הוא 4,060 שקל.

כעת לקחנו את ההחזר החודשי שהיה נהוג לפני כשנה. 4,651 שקל. כלומר, מדובר בהפרש של 591 שקל. יש זוגות שלוקחים משכנתאות נמוכות יותר והסכום קטן ויש זוגות שלוקחים סכומים גבוהים יותר, ולכן ההחזר יורד בצורה משמעותית יותר. ועדיין, 600 שקלים בחודש זהו סכום לא מבוטל, אבל זה רק החלק הראשון.

החלק המשמעותי באישור משכנתא הוא השכר. נזכיר לכם כי מדובר רב ברכיב הפריים. לקחנו משכנתא של 1.8 מיליון שקל ל-25 שנה לפי שלשוה מסלולים, קבועה, פריים ומשתנה כל חמש שנים, וההחזר החודשי עמד על 9,288 שקל. על מנת לקבל משכנתא כזאת היום (שכזכור הייתה גבוהה יותר לפני שנה), על הזוג להרוויח בערך 30,960 שקל. יכול להיות שהבנק יחרוג ויאשר להם החזר שעומד על 35% משכרם, ואז שכר הנטו שלהם יצטרך לעמוד על 26,537 שקל.

בשני המקרים, מדובר בשכר גבוה משכר המינימום. נזכיר כי מדובר בשכר נטו, כששכר הברוטו גבוה בהרבה. זה אומר שגם זוג שמרוויח בממוצע 15 אלף שקל ברוטו כל אחד, ויש לו מיליון שקל ביד, יתקשה מאוד לרכוש דירה בכפר סבא - לא דירה חדשה, אלא דירת 4 חדרים ממוצעת.

עם זאת, נזכיר: זוג צעיר לא חייב לרכוש דירה בכפר סבא. אם הוא יצפין או ידרים לאשדוד או לקריית גת, למשל, הוא יוכל לרכוש דירה זולה יותר, כשהון עצמי של מיליון שקל יוכל לסייע להם מאוד והמשכנתא תאושר בקלות.

עוד ב-

סיפרו לכם שבקרוב לא תוכלו לעמוד בהחזר המשכנתא - אבל זה מה שקרה

לכתבה המלאה

ירידת הריבית מובילה לא רק לביקוש לדירות לגדול, אלא גם מפחיתה, וזו עובדה, את מספר המפגרים בתשלום המשכנתאות. בשלושת החודשים האחרונים אנחנו רואים שהנתון הזה נמצא בירידה. זה נתון טוב מאוד לבנק ישראל, שיכול להרגיש מעט מעודד מהשינוי הזה, יחד עם הירידה באינפלציה.