כסף וצרכנות
הנתונים שחושפים מי באמת מסתבך בחובות בישראל
דו"ח מקיף של רשות האכיפה מציג מציאות מורכבת ומטלטלת: חייבים צעירים לצד מבוגרים, שיעורי גירושין גבוהים, פערים מגדריים, שכר נמוך במיוחד וייצוג יתר של מגזרים מסוימים. אך מה עומד מאחורי המספרים היבשים?
רשות האכיפה והגבייה חשפה את מסקנות מחקר "פרופיל החייב לשנת 2023", שנערך על ידי אגף המחקר והתכנון בראשות רבקה אהרוני ובשיתוף מנהלת האגף לשעבר יולנדה גולן. הבדיקה מתבססת על נתונים של יותר מ-670 אלף חייבים פרטיים, תוך הצלבת מידע עם המוסד לביטוח לאומי.
התמונה שמצטיירת ממחקר זה מבליטה פערים מגדריים מובהקים: שני שלישים מן החייבים הם גברים, כאשר במרכז לגביית קנסות שיעורם מטפס ל-76%, לעומת 65% בלבד בהוצאה לפועל. נשים מופיעות בנתונים בשיעור של 35% במערכת ההוצאה לפועל ורק כרבע מהחייבים במרכז הקנסות.
החייבים במרכז לגביית קנסות מתגלים כצעירים בהרבה - אחד מכל ארבעה מתחת לגיל 30 - בעוד שבהוצאה לפועל שיעור הצעירים נמוך בהרבה. עם זאת, בשתי המערכות, רוב החייבים נמצאים בגילאי 35 עד 54, שהם שנות העבודה המרכזיות.
האוכלוסייה הערבית מיוצגת בשיעור חריג: 47% מהחייבים שייכים למגזר זה, יותר מפי 1.5 מחלקם בכלל האוכלוסייה, ובמרכז הקנסות הנתון אף עולה ל-54%.
בפן המשפחתי התגלתה מגמה מובהקת: שיעור הגרושים בקרב חייבי ההוצאה לפועל עומד על 42% - פי חמישה מן הממוצע הארצי. במרכז הקנסות, לעומת זאת, ניכרת שכיחות גבוהה של רווקים צעירים, כשליש מכלל החייבים. נשואים עם ילדים מהווים גם הם שיעור ניכר, גבוה מהמקובל באוכלוסייה הכללית, והם מתקשים יותר בהחזר חובות.
ברמה הגיאוגרפית, שיעור גבוה במיוחד של חייבים נרשם בצפון (נפת עכו) ובדרום (נפת באר שבע), נתון המחזק את הקשר שבין מיקום מגורים למצוקה כלכלית.
גם בשוק העבודה ניכרת שונות: כ-64% מהחייבים מועסקים - בדומה לכלל האוכלוסייה - אך השכר נמוך בהרבה. שכיר חייב משתכר בממוצע 8,280 שקלים בחודש, לעומת יותר מ-12 אלף בקרב כלל הציבור. בהוצאה לפועל השכר נמוך עוד יותר, כ-7,860 שקלים בלבד. בנוסף, רק 58% מהחייבים השכירים עובדים רצוף במשך שנה שלמה, לעומת 76% בכלל המשק.
בקרב מקבלי קצבאות נרשמה מגמה ברורה: חמישית מהחייבים בהוצאה לפועל תלויים בתשלומים מהמוסד לביטוח לאומי, וחלקם הגדול נמנה עם מקבלי הבטחת הכנסה או מזונות.
בבחינת התיקים מתגלה פער נוסף: כ-43% מחזיקים תיק אחד בלבד, ורבים מהם חסרי עבר של חובות. מנגד, קרוב ל-10% מנהלים יותר מעשרה תיקים פתוחים במקביל. החוב הממוצע בעת פתיחת תיקים עומד על 121.6 אלף שקלים, אך בקרב גברים הוא מטפס לכ-142 אלף, בעוד נשים נושאות חוב ממוצע נמוך בהרבה.
התנהגות החייבים מול המערכת שונה מאוד: במרכז הקנסות מעל 76% שילמו חלק מהחוב במהלך תשעת החודשים הראשונים של 2023, בהשוואה ל-24% בלבד בהוצאה לפועל. בקשות יזומות להסדרת חובות נדירות במיוחד - פחות מ-2% מהחייבים נקטו צעד כזה.
השוואה לשנים קודמות מצביעה על מגמות דומות, אך עם עלייה בשיעור הרווקים שנקלעים לחובות. כמו כן נרשמה ירידה מסוימת בגובה החוב הממוצע ובמספר התיקים לחייב.
עוד ב-
מסקנת החוקרות ברורה: מדובר בשתי אוכלוסיות שונות של חייבים - האחת צעירה ורווקה בעיקרה במרכז הקנסות, והשנייה מבוגרת יותר וגרושה במערכת ההוצאה לפועל. פערים אלו, לצד ממצאים מגדריים, גיאוגרפיים ותעסוקתיים, מספקים תשתית קריטית לעיצוב מדיניות עתידית שתסייע לחייבים להתמודד עם ההתחייבויות הכספיות.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
