חברת האשראי החוץ בנקאי אס.אר. אקורד בע"מ, שנמצאת בשליטת איש העסקים עדי צים ובניהולו של רואה החשבון גיל הוכבוים, פרסמה את תוצאותיה הכספיות לשנת 2024. החברה סיימה את שנת 2024 עם גידול חד של כ-23.4% בתיק אשראי לקוחות נטו, שהסתכם בכ-1.428 מיליארד מיליון שקל, בהשוואה לכ-1.157 מיליארד שקל בתום שנת 2023.

מקור הגידול הינו כתוצאה מגידול בהיקף העמדת האשראי ללקוחות הקבוצה הן בפעילות ניכיון המחאות והן בפעילות האשראי היזמי. בתחום פעילות ניכיון המחאות הגדילה החברה את תיק האשראי בכ-18.4% לכ-1.123 מיליארד שקל בהשוואה לכ-949.4 מיליון שקל בשנת 2023. בתחום פעילות האשראי היזמי הגדילה החברה את תיק האשראי בשנת 2024 בכ-46.6% לכ-304.6 מיליון שקל בהשוואה לכ-207.8 מיליון שקל בשנת 2023.

התחייבויות החברה לתום שנת 2024 צמחו בכ-25% והסתכמו בסך של כ-1.112 מיליארד מיליון שקל בהשוואה לכ-888.9 מיליון שקל בשנת 2023. הגידול בהתחייבויות לעומת השנה אשתקד, נבע בעיקר מגידול של כ- 187.2 מיליון שקל ביתרת האשראי הבנקאי כתוצאה מהגידול ביתרת הלקוחות. 

התחייבויות החברה מורכבות, נכון למועד הדו"ח, מאשראי מתאגידים בנקאיים בהיקף של כ- 820.5 מיליון שקל; יתרת אג"ח (סדרה ב') בסך 159.3 מיליון שקל ויתרת אג"ח (סדרה ג') בסך 119.7 מיליון שקל. זאת לעומת חוב בנקאי בהיקף של כ- 633.3 מיליון שקל וחוב אג"ח כולל בסדרות א' וב', של כ-242.1 מיליון שקל שהועמד לחברה בסוף 2023. 

קווי האשראי הבנקאיים של הקבוצה מסתכמים לכ-1.050 מילארד שקל, מתוכם כ-820 מיליון שקל נוצלו בתום שנת 2024.

צילום: shutterstock

ההון העצמי של החברה בתום שנת 2024 צמח בכ-14.1% לכ-432.1 מיליון שקל, לעומת כ-378.7 מיליון שקל בתום שנת 2023. הגידול נבע כתוצאה מהרווח לתקופה בסך כ- 73.3 מיליון שקל בקיזוז דיבידנד, בסכום מצטבר של כ-20 מיליון שקל, ששילמה החברה לבעלי המניות בתקופת הדוח.

הכנסות המימון לשנת 2024 קטנו בכ-2.4% לכ-186.6 מיליון שקל, לעומת כ-191.2 מיליון שקל בשנת 2023. הכנסות המימון ממגזר ניכיון המחאות קטנו בכ-8.0% לכ-166.2 מיליון שקל בהשוואה לכ-180.6 מיליון שקל בשנת 2023. הכנסות המימון במגזר האשראי היזמי עלו בכ-39.2% לכ-33.9 מיליון שקל בהשוואה לכ-24.3 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד. 

הוצאות המימון גדלו בכ-11.8% לכ-68.3 מיליון שקל, לעומת כ-61.1 מיליון שקל בשנת 2023. עיקר הגידול נבע מהגידול ביתרת הלקוחות. שיעור הוצאות המימון מסך ההכנסות המימון בשנת 2024 הסתכם בכ- 36.6% לעומת כ- 31.9% בשנת 2023.

הוצאות המימון במגזר ניכיון המחאות עלו בכ-4.0% לכ-60.6 מיליון שקל. הוצאות המימון במגזר האשראי היזמי עלו גם הם בכ-32.5% לכ-18.8 מיליון שקל בהשוואה לכ-14.2 מיליון שקל בשנת 2023. 

הכנסות המימון נטו לשנת 2024 קטנו בכ- 9.1% לכ-118.3 מיליון שקל, לעומת כ- 130.1 מיליון שקל בשנת 2023. הקיטון הינו פועל יוצא של הוצאות המימון שנבעו לחברה בתקופת הדו"ח.

החברה הציגה קיטון חד של כ-54.2% בהוצאות בגין הפסדי אשראי וחובות אבודים. ההוצאה בגין הפסדי אשראי לשנת 2024 הסתכמו בכ- 11.0 מיליון שקל בהשוואה לכ-24.1 מיליון שקל בתקופת המקבילה אשתקד. שיעור ההוצאות בגין הפסדי אשראי וחובות אבודים מסך ההכנסות עמד בשנת 2024 על כ-5.9% לעומת שיעור של כ-12.6% בשנת 2023. ההוצאות בגין הפסדי אשראי הושפעה לטובה מגובה הבטוחות שמחזיקה החברה להבטחת פירעון התחייבות לקוחותיה, ופעולותיה להגדלת היקף הבטוחות ביחס לגובה האשראי שניתן והקטנת חשיפתה להפסדי אשראי עתידיים.

הוצאות הנהלה וכלליות לשנת 2024 קטנו בכ-4.7% לכ-18.0 מיליון שקל בהשוואה לכ-18.9 מיליון שקל בשנת 2023. חלקן של הוצאות ההנהלה וכלליות מסך הכנסות ממתן אשראי ושירותים נלווים שנת 2024 הסתכם לכ-9.6% לעומת כ- 9.9% בשנת 2023. 

הרווח לפני מסים על ההכנסה לשנת 2024 עלה בכ-10.7% לכ-92.2 מיליון שקל בהשוואה לכ-86.0 מיליון שקל בשנת 2023. החברה סיימה את שנת 2024 עם רווח נקי של כ- 73.3 מיליון שקל, עלייה של כ- 9.1%, בהשוואה לכ-67.2 מיליון שקל בשנת 2023.

עדי צים, בעל השליטה באס.אר. אקורד: "לאחרונה אס.אר. אקורד חגגה עשר שנות פעילות בתחום האשראי החוץ-בנקאי. בעשור זה ייסדנו חברה ציבורית חזקה וצומחת, אחת מהמובילות בתחומה, בעלת מאות לקוחות פעילים, פעילות איתנה מול המערכת הבנקאית ושוק ההון, והחשוב ביותר - עם שדרה ניהולית ועובדים ברמה הגבוהה ביותר. בעשור זה עברנו תקופות קשות שמהן רק יצאנו מחוזקים. ההון העצמי שלנו גבוה מ-430 מיליון שקל וזאת לאחר שכבר חילקנו מעל ל- 210 מיליון שקל דיבידנדים לבעלי מניותינו".

עוד ב-

שיא ברווח הגולמי: זו החברה שתחלק דיבידנד של 10 מיליון שקלים

לכתבה המלאה

עוד מסר צים: "אנו ממשיכים להקפיד על בחינת איכות לקוחותינו ואיתנותם הפיננסית באמצעות הליכי חיתום קפדניים ודרישה לעיבוי בטוחות אשר יבטאו בצורה המיטבית את הבטחת השבת האשראי שהקבוצה העמידה ללקוחותיה גם במצבי כשלי שוק. האסטרטגיה הנ"ל הובילה לכך שתיק האשראי האיכותי של החברה הצליח לצמוח גם בתקופה המאתגרת של מלחמת "חרבות ברזל". בתחום פעילות ניכיון השיקים המשכנו לטייב את תיק אשראי ולהקפיד ולבחור בעסקאות מגובות בטחונות מוחשיים. גם בתחום מתן אשראי יזמי לענף הבנייה, ענף שספג פגיעה ישירה בעת המלחמה וסובל מפגיעה ברווחיות הפרויקטים ויכולת ההחזר של הלווים, לא ראינו כל השפעה מהותית על תוצאות החברה".