הונאות פיננסיות הפכו לאיום משמעותי על המערכת הבנקאית ולקוחותיה בישראל, עם עליה דרמטית בהיקף התופעה בשנים האחרונות. בסקירה מקיפה שמפרסם בנק ישראל, מתוארת התמודדות רב-מערכתית עם תופעה שהולכת ומתרחבת במהירות ברחבי העולם. הפיקוח על הבנקים הציב את צמצום ומניעת תופעת ההונאות כאחד מיעדיו המרכזיים לשנים הקרובות, הן בשלב המניעתי והן בסיוע ללקוחות שכבר נפלו קורבן.

"הונאות פיננסיות הן תופעה מורכבת ורחבת-היקף המצריכה התמודדות רב-תחומית ושיתוף פעולה בין גורמים שונים," מסביר דובר בנק ישראל. "המורכבות הזו מחדדת את החשיבות של הגדרת גורם מתכלל ברמה הלאומית, שיקבע אסטרטגיה להתמודדות עם היבטיה השונים של התופעה." נכון להיום, טרם הוגדר גורם מתכלל כזה בישראל, למרות הצורך הברור.

ההונאות הפיננסיות פוגעות בכל סוגי הלקוחות, אך ניכרת התמקדות באוכלוסיות פגיעות במיוחד, בעיקר קשישים ועולים ממדינות ברית-המועצות לשעבר. בין שיטות ההונאה הנפוצות ב-2024 נמצאו פלטפורמות מזויפות להשקעות בקריפטו, והונאות המתבצעות באמצעות הנדסה חברתית – כולל פישינג (Phishing) ווישינג (Vishing), שבהן מתחזים התוקפים לגורמים לגיטימיים כמו בנקים או נציגי רשויות מדינה.

בתגובה לאתגר, הפיקוח על הבנקים יזם סדרת פעולות להעלאת המודעות להונאות, בהן "שבוע המודעות להונאות דיגיטליות" במסגרת פעילות "פורום חינוך פיננסי". במהלך הפעילות הועברו כ-100 הרצאות ברחבי הארץ וחמישה וובינרים בשפות שונות, בהשתתפות אלפי אזרחים. כמו כן, הקדיש הפיקוח את הכינוס המקצועי השנתי שלו לנושא "הונאות פיננסיות", בהשתתפות מומחי תוכן שונים ובכירים מהמערכת הפיננסית.

צעד משמעותי נוסף הוא הקמת צוות עבודה ייעודי ורב-משרדי שיפעל לצמצום תופעת ההונאות, הכולל נציגים מהפיקוח על הבנקים, משרד התקשורת ומשטרת ישראל. צוות זה מקדם פתרונות חוצי-מגזרים כמו חסימת גלישה לאתרים מתחזים, מניעת SIM SWAP ומתקפות אחרות. במקביל, הוקמה ועדת-היגוי בראשות בכירים מהגופים השונים המתכנסת מדי רבעון לדיון בהתקדמות העבודה ובסוגיות העולות מהשטח.

עוד ב-

בנק ישראל: השקל נחלש, אלו הגופים שרכשו מט"ח ב-2.9 מיליארד דולר

לכתבה המלאה

מסקר שערך הפיקוח על הבנקים עולה כי המערכת הבנקאית צופה שבשנת 2025 היקף תופעת ההונאות ימשיך ויתגבר, עם עלייה צפויה בשימוש בכלי AI להונאות, כגון DEEPFAKE קולי וחזותי. למרות האתגרים, הפיקוח על הבנקים ממשיך לפעול במישור החקיקתי והאכיפתי – הן בעדכון הוראות ניהול בנקאי תקין, והן בסיוע למשרד המשפטים בקידום תיקוני חקיקה שירחיבו את ההגנה הניתנת ללקוחות שנפלו קורבן להונאות. בשנתיים האחרונות, פוצו לקוחות המערכת הבנקאית בסך כולל של כ-3.4 מיליוני שקל בעקבות התערבות הפיקוח.