הציבור הישראלי מפגין חוסן יוצא דופן – והדבר ניכר גם בגזרה הפיננסית. גם לאחר שנתיים של מלחמה, משבר כלכלי בעקבותיה, סיכון גבוה וחוסר ודאות, רוב הציבור הישראלי נהנה מדירוג אשראי מצוין (57%) המעיד על יכולת גבוהה במיוחד לעמוד בהחזרי הלוואות. 18.5% נהנים מדירוג אשראי גבוה – ולמעשה 75% מהציבור עומד בהתחייבויות הפיננסיות שלו באופן יציב וגבוה. 12.5% מהציבור מדורג ברמת דירוג סבירה, 5% בדירוג נמוך ו-7% ברמה נמוכה מאוד שלא מאפשרת קבלת אשראי.

לדברי משה ידגר, מנכ"ל אפליקציית קפטן קרדיט, אפשר להסביר זאת באחוז האבטלה הנמוך בגלל שירות המילואים הרחב, השפעה של מהלכי סיוע על המשק והמענקים שניתנו למפונים ולמילואמניקים, וגם אפשר לתת ציון לשבח לעם ישראל הוא עם יכולות הסתגלות מהירה לשינויים ולאתגרים בנוסף לזה ציון לשבח לאחראיות של הציבור, רוב אזרחי ישראל הם צרכני אשראי טובים שמחזירים את ההלואות שלהם בזמן.

 
הישראלים לוקחים הלוואות לצריכה שוטפת, צעירים לוקחים יותר הלוואות למטרת השקעה
מדד הקפטן בחן השנה גם את המטרות הנפוצות שלשמן ישראלים לוקחים הלוואה. בשנת 2025 חלה עלייה בהלוואות לכל מטרה (55% ב-2025, לעומת 43% בשנת 2024) וחלה ירידה בכיסוי התחייבויות (20% ב-2025 לעומת 33% ב-2024). ממצא זה מעיד על חזרה לצריכה שגרתית וכן על מצב פיננסי יציב שכן יש פחות צורך בהלוואות לטובת החזר התחייבויות.

קבוצות הגיל שצורכות הכי הרבה אשראי הן גילאי 25-55 ואחריהן בפער ניכר בני 18-25. עם זאת, נטילת הלוואות לטובת השקעות או רכישת ניירות ערך בולטת בקרב הגילאים הצעירים ובקרב כלל האוכלוסייה.

 השוויון הופר: נוצר פער בין דירוג האשראי של גברים ונשים
מאז החל השימוש בדירוג אשראי, בכל העולם, נוצר פער בין דירוג האשראי של גברים ונשים. נשים, לרוב, נהנו מדירוג אשראי גבוה יותר אך זאת מפני שהן לא היו פעילות פיננסית כלל ולכן גם לא נטלו סיכון כזה או אחר. ככל שהקדמה וההתפתחות נתנו את אותותיהן ובשני העשורים האחרונים הפער הצטמצם בהדרגה והתפוגג.

אלא שהשנה, לראשונה יש פערים: בין הדירוג הממוצע של גברים לנשים נוצר פער של 2% לטובת הגברים, אולם הפער גדל ככל שקבוצת הגיל מתקדמת: בגילאי 70 ומעלה, עומד הפער בין גברים לנשים על 10% מה שעשוי להעיד על "פערי פרישה" – כלומר גברים נהנים לקראת או במהלך הפנסיה מיציבות פיננסית ויכולת גבוהה בהרבה לעמוד בהתחייבויות בהשוואה לנשים. מדובר בנתון שעשוי להיות קריטי שכן בגילאים אלו היכולת להשפיע על הדירוג פוחתת באופן ניכר.

לדברי ידגר, "מדובר בנתון שהפתיע אותנו שכן לאורך כל השנים היה שוויון או פערים של שברירי אחוזים. הדבר עשוי לבטא פערים בהתנהלות הפיננסית וייתכן גם שמדובר בפערי ידע או בשינויים במצב המשפחתי כמו גירושים שנושאים השלכות פיננסיות".

הערים המובילות: גבעתיים מובילה,
גבעתיים ממשיכה להוביל את הטבלה והיא העיר עם דירוג האשראי הממוצע הגבוה ביותר. אחריה קדימה צורן עם עליה של שישה מקומות מהשנה שעברה. אבן יהודה זינקה 10 מקומות למקום השישי, הוד השרון טיפסה שבעה מקומות למקום העשירי. אלעד זינקה 62 מקומות למקום ה-35, טירת הכרמל 29 מקומות למקום ה-44 ומבשרת ציון 27 מקומות למקום ה-48, כפר יונה עלתה 22 מקומות למקום ה-25. עם זאת, נרשמו גם ירידות חדות יחסית: קרית טבעון צנחה מהמקום השלישי ל-11, רמת השרון מהמקום ה-14 למקום ה-29, וגדרה ירדה 12 מקומות למקום ה-31

לדברי ידגר, יש מתאם בין מצב סוציואקונומי של העיר לדירוג ורואים שערים כמו גבעתיים שזאת השנה השנייה שלה בראש הרשימה, גני תקווה מודיעין וכפר סבא ואחרות נמצאות בראש הטבלה. והערים הגדולות שהן מעורבות נמצאות רק בהמשך הדירוג.

צילום: מיכה לובטון

עוד ב-

דירוג אשראי הבנקים: מי נותן את הריבית הטובה ביותר על הלוואות?

לכתבה המלאה

 קבוצות גיל
דירוג אשראי של אנשים מעל גילאי 55 גבוה משמעותית מדירוג אשראי של צעירים. הסיבה לכך נובעת מיוקר המחייה וריבוי הוצאות של משכנתא, חינוך ואחרות עד גילאים אלו.