נבחרת אייס

אסור לפחד מהורדת מחירי הדיור - וכך נעשה את זה | פרופ' ירון זליכה

בשנים שלי במשרד האוצר ירדו מחירי הדיור מרמה של 96 משכורות ממוצעות לרמה של 80 משכורות בלבד. מאז עזבתי, הגיעו לרמה של 170 משכורות ממוצעות. מי אשם? לא רק הבנקים, הקבלנים והממשלה: גם ציבור בעלי הדירות בישראל
פרופ' ירון זליכה
פרופ' ירון זליכה |  20
פרופ' ירון זליכה (צילום shutterstock, פלאש 90/ גילי יערי)
גם החודש המשיכו לעלות מחירי הדיור ובקצב מפחיד. שיעור העלייה בתריסר החודשים האחרונים הוא 7.5% ואילו בחודש האחרון לבדו עלו מחירי הדיור ב-0.9%. במילים אחרות, התייקרות של למעלה מעשרים אלף שקל בחודש בודד. הטירוף נמשך.
אזכיר, כי בעוד שבשנים שלי במשרד האוצר, 2003–2007 ירדו מחירי הדיור מרמה של 96 משכורות ממוצעות לרמה של 80 משכורות בלבד - מאז עזיבתי את האוצר וכפועל יוצא ישיר מהפסקת יישומה של המדיניות הכלכלית שהנהגתי לצד נתניהו בזמני, עלו מחירי הדיור ללא הפסקה, עד שהגיעו לאחרונה לרמה של 170 משכורות ממוצעות.
לא אתעייף מלחזור כקאטו הזקן, כדי לשוב ולהוריד את מחירי הדיור, כפי שהיה בתקופתי באוצר, אין מנוס לחזור גם אל המדיניות שהנהגתי בעבר ובמוקדה הפחתת יוקר המחיה ונטל המס באמצעות מאבק נחוש במונופולים, ביבואנים הבלעדיים ובהפקרות הממשלתית.
עליית מחירי הדיור הטילה אסון כלכלי על כתפיהם של צעירים בדור האחרון ויצרה שלוש תוצאות עגומות. ראשית, שיעור הבעלות על דיור בישראל ירד לשפל היסטורי. מרבית הצעירים פשוט אינם מסוגלים לרכוש דירה. שנית, שיעור החוב הפרטי בכלל והחוב על דיור בפרט עלה לשיא של כל הזמנים. הצעירים שכן מצליחים לרכוש דירה עושים זאת בגיל מאוחר מאוד ותחת נטל משכנתאות מטורף. משכנתאות שכבר מגיעות לשלושים שנים ועל הפרק הארכתן לארבעים ולחמישים שנים. שלישית, גל עזיבה של צעירים את הארץ למחוזות שבהם לא נדרש לעבוד את היקף העבודה הכי גדול במערב, לשאת את יוקר המחיה ואת נטל המס הכי מכבידים במערב, ועל אף כל זאת לא להצליח לרכוש דירה אלא במשכנתא עד הקבר.
במהלך השנים הפניתי את האצבע המאשימה כלפי הממשלה על שום מדיניותה הכלכלית הכושלת וכלפי הבנקים, הקבלנים והממשלה עצמה שמרוויחים מהמשך העלייה במחירי הדיור. במאמר זה אבקש להפנות אצבע מאשימה לא פחות כלפי ציבור שהסתתר עד כה מאחור והוא ציבור בעלי הדירות בישראל. אלו הושלו לחשוב כי הם מרוויחים מעליית מחירי הדיור. לא אחת שמעתי אנשים טובים שמספרים לי כי הם הרוויחו חצי מיליון או מיליון שקל על הדירה שהם קנו. לפעמים המדובר בדירתם הראשונה ולעיתים בדירת השקעה שהם רכשו וסוברים בטעות כי הם הרוויחו. מדוע בטעות?
משק בית ממוצע הוא משק בית של זוג עם שלושה ילדים. אם במשק הבית יש דירה אחת ואפילו שתי דירות שעליהן הוא הרוויח כביכול מיליון שקל לכל דירה, אזי בצד הרווח יש לכאורה שני מיליון, אולם מה לגבי צד ההפסד? שהרי ילדיהם יגדלו ויצטרכו אף הם לרכוש דירת מגורים. כל אחד מהילדים יצטרך גם הוא לשלם עוד מיליון שקל על אותה דירה. גם הרווח שלכאורה צברתם על שתי הדירות שלכם הוא רווח שחציו על הנייר שהרי בדירה הראשונה אתם גרים. היינו זה רווח שלא תוכלו לממש. אף אם תמכרו את הדירה לא תעברו לגור באוהל. תצטרכו לרכוש דירה חליפית שאף היא התייקרה במיליון שקל ואף למעלה מכך אם שדרגתם לדירה גדולה יותר.
לפיכך, משק בית עם דירה אחת ושלושה ילדים הרוויח מיליון שלא ניתן למימוש בחייהם של בני הזוג והפסיד שלושה מיליון אמיתיים בגין צרכי הדיור העתידיים של ילדיהם. למעשה חמור יותר שכן את המיליון הנוסף שיצטרכו הילדים לשלם בעבור כל דירה, הם ילוו במשכנתא יקרה שיעבדו עבורה עשרות בשנים. כולל הריבית אין ספק כי המדובר בהפסד כפול.
במילים אחרות, משק בית עם שלושה ילדים שבבעלותו דירה אחת הפסיד שלושה מיליון שקל וכולל הריבית ששה מיליון שקל. משק בית עם שלושה ילדים שבבעלותו שתי דירות הפסיד שני מיליון שקל וכולל הריבית ארבעה מיליון. משק בית עם שלושה ילדים שבבעלותו לא פחות משלוש דירות (!) הפסיד מיליון שקל וכולל הריבית שני מיליון שקל. רק משק בית עם שלושה ילדים שבבעלותו ארבע דירות (!!!) יצא מאוזן כשהוא לא מרוויח ולא מפסיד. היחידים שמרוויחים באמת הם משקי בית שבבעלותם יותר דירות מילדים ואשר אין בכוונת הילדים להביא להורים נכדים. אם נכניס גם את הנכדים למניין אז ההפסד הופך להיות מטורף. אנו מקריבים דורות של ילדים ושל נכדים על מזבח הטירוף הזה.
שתי המסקנות העולות מהדברים הן פשוטות. מי שחושש כי מחירי הדיור ירדו הוא אדם חסר לב או חסר ילדים או שניהם גם יחד. כולנו נרוויח מירידת מחירי הדיור. זאת ועוד, כל עוד מחירי הדיור עולים הם גם מדרבנים את עצמם מאחר והם מתמרצים משפחות לעבור מדירה אחת בבעלות לשתי דירות לפחות (כדי להקטין את ההפסד) וכך מייצרים ביקושים מלאכותיים שאין גידול ריאלי בהיצע הדיור שיכול לעמוד בו.  
* הכותב הוא ראש ביה"ס לחשבונאות, כלכלה וניהול כספים בקריה האקדמית אונו ויו"ר המפלגה הכלכלית
תגובות לכתבה(20):

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 17.
    מחירים גבוהים גורמים להפסד
    משה 05/2025/05
    הגב לתגובה זו
    0 0
    ככל שהמחיר נמוך ניתן לגור בדירה גדולה יותר בפחות כסף
    סגור
  • 16.
    זליחה , אתה מת על עצמך??!!??! (ל"ת)
    שמשון 05/2025/03
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 15.
    כן ולא (ל"ת)
    יובל 04/2025/28
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 14.
    זליכה היזמים מבינים לבד את הבור שהם בונים
    להמתין זה רגע לפני ק 04/2025/25
    הגב לתגובה זו
    2 0
    הם רואים שאין קונים והבנקים יצטרכו למצוא פיתרון לפירעון ההלוואה של הקבלנים או קריסה של השוק ממש קרובה
    סגור
  • 13.
    צודק, צודק, צודק
    ימין שפוי 04/2025/25
    הגב לתגובה זו
    0 0
    שום דבר לא עולה לנצח.
    סגור
  • טען עוד
  • 12.
    זליכה, אל תשלה את הציבור
    איתן 04/2025/24
    הגב לתגובה זו
    0 1
    אין אדם 1 במדינה עם ביצים מספיק גדולות שמסוגל להילחם בכולם ולהוריד * באמת* את מחירי הדיור. וכשאני אומר באמת אני מתכוון לחזרה למחיר שפוי ולשווי האמיתי. כי כל ירידה אחרת הינה בגדר בדיחה וגם אם מדובר ב20% -בסך הכל המחירים חוזרים שנתיים אחורה שגם אז המחירים היו הזויים לגמרי. לכן המסקנה היא שאין פה עתיד לדור הצעיר במדינת הנוכלים והשודדים.
    סגור
  • 11.
    עליית מחירי הדיור מחזקת את תחושת העושר של הציבור
    מומו 04/2025/24
    הגב לתגובה זו
    0 0
    ודוחפת את הצמיחה הכלכלית. זה נשמע מגוחך אבל נכון.
    סגור
  • 10.
    עובד בשביל ההסתדרות?
    די אחי 04/2025/24
    הגב לתגובה זו
    1 1
    א. טענה מעניינת, אך כמו זהב, יש מלאי מוגבל של קרקע בישראל השקעה בנדלן זה השקעה שאל ורק אם ישחררו קרקעות לבניה בכמות רצינית היא תרד בדומה לאם ימצא מרבץ עצם של זהב כך מחירו ירד. מה זליכה מציע? סיפוח יש"ע? ביטול יעודי הקרקע? מיקור חוץ של ועדות תכנון ובניה? הקלה לשיטה בה יוכלו חברות זרות לבוא עם עובדים וציוד ולבנות קומפלט בניינים ללא עובדים וציוד מקומי בכלל? השיטה עובדת לזליכה, הוא לא מאמין בסחר חופשי אלא בחיזוק היצור המקומי, הוא לא מאמין בחוקי עבודה גמישים הוא מאמין במערכת עם אלפי חוקים כדי שכדי לפטר עובד תצתרך לתפוס אותו שורף לך את העסק. די זליכה שחרר העידן של הקומוניזם חלף לא תצליח להפנט את הציבור
    סגור
  • 9.
    כותר לעצמו כתרים לא קשורים לו- דמגוג גדול
    להב 04/2025/23
    הגב לתגובה זו
    1 1
    מי אתה זילכה? לא היית מהמשפיעים בכלל.
    סגור
  • 8.
    זליקה שווה בדיחה
    אא 04/2025/23
    הגב לתגובה זו
    2 4
    כשהוא היה באוצר, הוא השפיע על מחירי הדירות כמו שחזאי משפיע על מזג האויר, הוא הלך ביחד עם נתניהו יד ביד והורידונאת מחירי הדירות כמו שעכבר ופיל הלכו במדבר הסתובב העכבר לאחור ואומר וואו, וואו כמה אבק אחנו עושים ובדיוק כמו גוש ירה שנצמד לספינה ומכריז, "יאללה הפלגנו.. חחחח זליקה בדיחה
    סגור
  • 7.
    מוזמנים לעיין באתר עמותת צפוף
    dw 04/2025/23
    הגב לתגובה זו
    2 3
    כן ירון, גם אתה. שים לב להנחת היסוד בטור הדיעה שלך - שזה בסדר וטבעי להביא 3 ילדים. למה??? בעולם המערבי הנורמה היא ילד 1 או 2, ו... זהו! אצלנו הממוצע הוא 3. הממוצע! זה הפיל הגדול בחדר, זה שלא נעים לדבר עליו. מוזמן להגיע למפגשי עמותת צפוף העוסקת בדמוגרפיה החריגה של ישראל. אחת ההשלכות של המשך מדיניות עידוד הילודה בישראל היא שיהיה לכולנו יותר צפוף ויותר יקר. כיף לכם שצפוף ויקר? אם לא אז אולי הגיע הזמן לפוליטיקאים שיהיו קצת פחות PC ויאמרו, בגלוי, שהגיע הזמן להפסיק לעודד ילודה (למפגשים כן מגיעים פוליטיקאים, אבל בשושו, כאמור זה לא PC לדבר על זה). במינימום של המינימום זה להגביל קיצבת ילדים, נגיד לילד 1, 2 ו... זהו. מה יוצא לנו מזה שממשיכים לעודד אנשים בגירים להביא ילד 3, 5 או 7? כלום. יותר צפוף ויותר יקר.
    סגור
  • לא כזה צפוף
    למה ככה 04/2025/24
    הגב לתגובה זו
    0 1
    אתה מוזמן לעבור למונגוליה, שם לא תרגיש את הצפיפות
    סגור
  • 6.
    לא הבנתי מה הפתרון (ל"ת)
    אמיר 04/2025/23
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 5.
    אני מאמין בזליכה אדם אמין שיחזיר את האמון של הצעירים
    North Star 04/2025/23
    הגב לתגובה זו
    32 6
    לא ברור למה החבר'ה הצעירים בוחרים במפלגות שלא תומכות בהם, דיור, מחירי רכבים, מחירי מזון וכדומה, אסור לנו לבחור בשום מפלגה שכל היום מדברת על ביטחון למדינה זה סתם דיבורי סרק, כי בפועל אין ביטחון מחבלים חדרו לישראל וטבחו בנו. לכן יש לבחור רק בבעלי מקצוע כמו זליכה, כן יירבו.
    סגור
  • 4.
    מאז 2008 בתודעה של הישראלי כל בעל דירה הוא מליונר
    שלומי 04/2025/23
    הגב לתגובה זו
    19 0
    וכל שוכר הוא לוזר גם אם זה הפוך. שוכר עם הון עצמי של מליון או בעל דירה עם חוב של 3 מליון ל30 שנה על משכנתא ממוצעת של 1.5מיל. מאז הנדל"ן הוא להשקעה בעידוד המדינה. וספק גדול אם התודעה תשתנה. ומאמין שתהיה שר האוצר הבא
    סגור
  • 3.
    הורדת ריבית
    אבי 04/2025/22
    הגב לתגובה זו
    0 3
    הפיתרון לעושק הזה של הבנקים והנטל המכביד הוא שהנגיד הנכבד יתעורר ויוריד כבר את הריבית שנוכל כבר לנשום
    סגור
  • הורדת הריבית תעלה את מחירי הדירות
    חיים 04/2025/23
    הגב לתגובה זו
    3 0
    ברגע שהריבית יורדת דוגמא ל2% כמו שהיה לפני שנתיים זה מעודד את המשקיעים לרכוש עוד דירות ביקוש עולה = מחיר עולה
    סגור
  • 2.
    זליכה הספינולוג
    איציק 04/2025/22
    הגב לתגובה זו
    4 4
    זליכה כבר מאמין לעצמו הוא ניהל את כל המדינה בתקופתו באוצר ועדיין רוכב על הילה מפוקפקת של קטטות שניהל לפני יותר מ20 שנה לגבי הדיור הוא שוב בונה על הזכרון הקצר של הישרלים ולא מספר שהוא כבר קיבל שוק דיור שהיה תקופה של 5 שנים בירידה בגלל בנית מאות אלפי יחידות דיור בזמן העליה הרוסית בשנות התשעים
    סגור
  • גם היה בשיא האינתיפדה השנייה
    ערפת 04/2025/23
    הגב לתגובה זו
    1 0
    עם גל ירידה לא קטן בעיקר של העולים מברה"מ.
    סגור
  • 1.
    דבר אחד שכחת...
    שאול 04/2025/22
    הגב לתגובה זו
    0 9
    בשנים של עליית מחירי הדירות - אם קניתי דירה במליון ש"ח ולאחר שנה המחיר של אותה דירה הגיע למליון וחצי, אם הייתי מחכה וקונה את הדירה לאחר העליה אז הייתי משלם חצי מליון ש"ח יותר. זאת אומרת, יש כאן רווח של חצי מליון ש"ח.
    סגור