מדד הזכויות

חולים וזקוקים לכסף? אל תמהרו למשוך את הפנסיה

כשמחלה או פגיעה רפואית מונעות מכם לעבוד, החיסכון הפנסיוני עשוי להיראות כמו פתרון זמין למצוקה הכלכלית. אבל לפני שמושכים כספים, כדאי להכיר רכיב שרבים כלל לא מודעים אליו: קרן הפנסיה היא לא רק חיסכון לגיל הפרישה – אלא כוללת בדרך כלל גם כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה

בשיתוף לבנת פורן | 2/9/2026 10:10 עקבו אחרינו בגוגל

מחלה משמעותית יכולה לשנות את מצבה הכלכלי של משפחה בתוך זמן קצר. בהתחלה מנצלים ימי מחלה. אחר כך מתחילים להרגיש את הירידה בהכנסה, כשההוצאות ממשיכות להגיע – ואז עולה המחשבה המתבקשת: "יש לי כסף בפנסיה. אולי פשוט אמשוך אותו"

רגע לפני שעושים צעד כזה, יש משהו חשוב שכדאי לדעת. הכסף שהצטבר בקרן הפנסיה לא נועד רק ליום שבו תפרשו מהעבודה. קרנות פנסיה כוללות בדרך כלל גם כיסוי ביטוחי למצב שבו אדם מאבד את כושר העבודה שלו עקב מצב רפואי. הכיסוי הזה נקרא פנסיית נכות.

הפנסיה שלכם היא לא רק חיסכון
רבים מהישראלים מכירים את המספר שמופיע בדוח השנתי של קרן הפנסיה וחושבים עליו כעל החיסכון שלהם שנועד לגיל הפרישה – אבל בתוך קרן הפנסיה קיימת בדרך כלל גם מעטפת ביטוחית שמומלץ להכיר.

בהתאם לתקנון הקרן ולתנאי הזכאות, עמית שכושר העבודה שלו נפגע עקב מחלה או פגיעה עשוי להיות זכאי לקצבת נכות מקרן הפנסיה. מדובר בקצבה חודשית שנועדה לספק מענה בתקופה שבה היכולת לעבוד ולהתפרנס נפגעה, והיא יכולה להיות רלוונטית גם במצב של אובדן כושר עבודה חלקי – בהתאם לתנאי הקרן.

אז למה אנשים חושבים קודם על משיכת הכסף?
כי את החיסכון רואים. את הביטוח הרבה פחות. כשאדם נמצא במצוקה כלכלית, הוא יודע שיש כסף שנצבר לו בקרן לאורך השנים. לעומת זאת, לא כולם מודעים לכך שיש בקרן גם כיסוי שעשוי להיות רלוונטי בדיוק למצב שאליו נקלעו.

לפני שמקבלים החלטה על משיכת כספי הפנסיה בגלל מחלה או פגיעה ביכולת לעבוד, חשוב לבדוק קודם מהן הזכויות הקיימות בקרן עצמה. משיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני עלולה להשפיע על הסכום שיישאר לימי הפרישה ועל הקצבה העתידית, ובנסיבות מסוימות עשויות להיות לה השלכות נוספות. לכן זו החלטה שיש לקבל באחריות ובשיקול דעת רק לאחר שמבינים את התמונה המלאה.

למידע נוסף, מדריכים והכוונה בנושא מימוש זכויות רפואיות, ביטוח לאומי ופטור ממס הכנסה, היכנסו לאתר לבנת פורן.

ומה צריך כדי לקבל פנסיית נכות?
עצם העובדה שאדם מסוים חולה אינה מקנה לו אוטומטית זכאות. קרן הפנסיה בוחנת את התביעה בהתאם לתקנון שלה, ובין היתר את מצבו הרפואי של המבוטח ואת הפגיעה בכושר העבודה. גם תקופת הביטוח, היקף הכיסוי, מועד ההצטרפות לקרן ונסיבות נוספות עשויים להיות משמעותיים בבחינת הזכאות. לכן, שני אנשים עם אותה מחלה, לא בהכרח תתקבל בעניינם אותה החלטה.

ומה עם ביטוח לאומי?
זו נקודה נוספת שמבלבלת לא מעט אנשים. פנסיית נכות מקרן הפנסיה וקצבת נכות כללית מהביטוח הלאומי הן שתי זכויות שונות, הנבחנות על ידי גופים שונים ועל פי כללים שונים. העובדה שפניתם לביטוח הלאומי אינה אומרת בהכרח שבדקתם את הזכויות שלכם בקרן הפנסיה – ולהפך. במצבים מסוימים עשויה להיות זכאות ממספר מקורות, בכפוף לתנאים ולהוראות הרלוונטיות לכל מסלול.

דווקא כשקשה כלכלית, כדאי לעצור לפני שמושכים
כשאין משכורת קבועה והחשבונות ממשיכים לרדת, הרצון להשתמש בכסף שכבר חסכתם מובן לחלוטין. אלא שהחיסכון הפנסיוני נועד ללוות אתכם במשך שנים, ולעיתים דווקא ברגע שבו המצב הרפואי פוגע ביכולת לעבוד, יש בו מנגנון שכדאי להכיר לפני שנוגעים בחיסכון עצמו.

בלבנת פורן מסבירים שכאשר אדם מפסיק לעבוד או מצמצם משמעותית את עבודתו בעקבות מצב רפואי, כדאי לבחון אילו זכויות עשויות לעמוד לרשותו בקרן הפנסיה ובמסלולים נוספים, לפני שמקבלים החלטות כלכליות משמעותיות. השורה התחתונה ברורה: לפני שאתם מושכים כספים מהפנסיה בגלל שאינכם יכולים לעבוד, כדאי לבדוק אם דווקא הפנסיה יכולה לשלם לכם.

לכל הכתבות במדד הזכויות של ישראל לחצו כאן

למידע נוסף, מדריכים והכוונה בנושא מימוש זכויות רפואיות, ביטוח לאומי ופטור ממס הכנסה, היכנסו לאתר לבנת פורן.