ענף ייעוץ המשכנתאות בישראל מתנהל כיום ללא כל פיקוח או רגולציה, למרות היקפיו האדירים והשפעתו על החלטות פיננסיות משמעותיות של אזרחים. ישנם כ-2,750 יועצי משכנתאות בישראל, המטפלים בשוק שהגיע ל-600 מיליארד שקל, כאשר 62% מנוטלי המשכנתאות נעזרים ביועץ - והנתון עולה ל-79% דווקא באוכלוסיות מהרמה הסוציו-אקונומית הנמוכה ביותר.

על פי הפרסום הבוקר (ראשון) בכלכליסט מצב זה יוצר פרצות משמעותיות, כמו מבצעי תמרוץ ליועצים מצד חברות פיננסיות חוץ-בנקאיות, הכוללים טיסות לחו"ל וטובות הנאה אחרות, ללא כל חובת גילוי נאות ללקוחות. בעוד שהתאחדות יועצי המשכנתאות, גוף וולונטרי המאגד כ-60% מהיועצים, קובעת קוד אתי וח"כ יעקב אשר הגיש הצעת חוק לאסדרת התחום, נראה שאף רגולטור - בין אם משרד המשפטים, בנק ישראל או רשות שוק ההון - אינו שש לקחת אחריות על הענף, מה שמשאיר את הצרכנים חשופים לפרקטיקות בעייתיות.

בתקופה של ריבית גבוהה, לא מעט אנשים שרוכשים דירה נעזרים ביועץ משכנתא. החשיבות של יועץ היא גבוהה - הוא יודע לנתב את המסלול הנכון ולפעמים יכול לחסוך עשרות או מאות אלפי שקלים. כשהריבית גבוהה, ההפרש הזה בא עוד יותר לידי ביטוי בהחזר החודשי. מצד שני, יש מי שמעדיף לנהל את המשא ומתן בעצמו - לגשת לבנק, לערוך התמחרות בין הבנקים ואולי להגיע לתוצאה דומה.

מנתוני המשכנתאות לשנת 2024 של בנק ישראל עולה כי 62% מהציבור עושה שימוש ביועץ משכנתא לפני אחת ההחלטות הכלכליות החשובות בחייו. הנתונים מראים כי עבור דירה להשקעה יורד שיעור זה ל-47% ועבור הלוואה לכל מטרה, בשיעבוד דירת מגורים, השיעור מעט נמוך יותר ועומד על 46%. 

עוד ב-

מי נעזר יותר ביועץ משכנתאות, חרדי מב"ש או חילוני מת"א?

לכתבה המלאה

מה קורה במגזר החרדי ובמגזר הלא יהודי? ובכן, בזמן שבקרב היהודים נרשם שיעור של 60%, כלומר רובם לוקחים יועץ משכנתא, במגזר החרדי עולה השיעור ל-78%. במגזר הלא יהודי, עולה שיעור זה ל-77%. כלומר, המגזר החרדי והמגזר הלא יהודי, עושים שימוש גבוה יותר ביועץ.