זוהי אחת הדילמות המורכבות לצעירים, מצד אחד, החלום לקחת תרמיל, לעלות על מטוס ולגלות את העולם במשך חודשים ארוכים, לחוות תרבויות חדשות, לטעום מאכלים ולחזור עם זיכרונות לכל החיים. מצד שני, הקול הרציונלי שאומר שחבל על הכסף ושעדיף להשקיע אותו כבר עכשיו בשוק ההון, כדי ליהנות מאפקט הריבית דריבית שיסדר את העתיד הכלכלי. אז מה באמת עדיף לעשות עם עשרות אלפי שקלים פנויים, ואיך נתונים וההיבטים הפסיכולוגיים משפיעים על ההחלטה הזו?

כשבוחרים להשקיע את הכסף במקום לבזבז אותו על טיסות ומלונות, נותנים לכסף לעבוד לאורך זמן. הנתונים ההיסטוריים מראים שמדדי מניות מובילים בעולם מציגים לאורך עשורים תשואה שנתית ממוצעת של כ-7% עד 10% לפני אינפלציה ומיסוי, מה שאומר שסכום של 50,000 ש"ח למשל, עשוי להכפיל את עצמו ואף מעבר לכך בטווח של עשור מבלי להוסיף שקל אחד נוסף.

היתרון הגדול כאן הוא נקודת הזינוק והביטחון הפיננסי שנוצרים בגיל צעיר, שכן בשוק ההון הזמן הוא הפקטור החשוב ביותר. מנגד, החיסרון הברור הוא עלות ההזדמנות והפספוס הפוטנציאלי, שכן ככל שמתבגרים ונכנסים למעגל העבודה והמחויבויות, היכולת לעזוב הכל ולטוס לתקופה ממושכת הולכת ומצטמצמת באופן משמעותי.

מצד שני, טיול גדול הוא אמנם הוצאה שמוחקת את הערך הכלכלי של הכסף ברמת המזומן, אך רבים רואים בו השקעה חלופית בנפש ובכישורי חיים. טיול תרמילאים ממושך או חקירה מעמיקה של מדינות זרות משמשים כבית ספר לפיתוח עצמאות, גמישות מחשבתית, פתרון בעיות בזמן אמת וניהול תקציב, תכונות שמבוקשות גם אצל מעסיקים בשוק העבודה.

היתרון הגדול הוא החופש המוחלט והזיכרונות שנשארים לכל החיים, רגע לפני שנכנסים למרוץ החיים התובעני. החיסרון הוא כמובן העלות האלטרנטיבית, הכוללת לא רק את הכסף שיוצא מהחשבון אלא גם את הפסד ההכנסה בזמן שלא עובדים והעיכוב בכניסה לשוק התעסוקה או הלימודים.

למרבה המזל, המציאות אינה חייבת להיות בשחור או לבן, וקיימת דרך שלישית המשלבת בין שני העולמות בצורה חכמה. מודל ה-50/50, למשל, מאפשר לקחת חצי מסכום החיסכון לטובת טיול ממוקד או קצר יותר, ואת החצי השני לנתב ישירות לתיק מניות מחקה מדד או לקופת גמל להשקעה כדי לא לוותר על צמיחת ההון. אפשרויות נוספות כוללות יציאה למספר "מיקרו-טיולים" מרוכזים בין תקופות עבודה או שילוב של עבודה מרחוק ונוודות דיגיטלית, המאפשרת לטייל בעולם ובמקביל להמשיך להרוויח כסף ולשמור על רצף של חיסכון והשקעה.

בשורה התחתונה, התשובה האמיתית לדילמה הזו אינה נמצאת בגיליון אקסל, אלא באופי, בצרכים וביעדים האישיים של כל אחד. עדיף לבחור בהשקעה אם יש לכם מטרה קרובה הדורשת הון ראשוני או אם הרעיון של טיול ארוך אינו קורץ לכם באמת, ועדיף לבחור בטיול אם אתם מרגישים צורך עז להטעין מצברים ומבינים שאת הכסף הזה תוכלו להרוויח מחדש תוך שנה-שנתיים של עבודה, אך את הגיל והאנרגיה הנוכחית לא תקבלו חזרה. ההשקעה הטובה ביותר היא תמיד זו שמאפשרת לכם לישון בשקט בלילה ולחייך בבוקר בין אם מול מסך בורסה ירוק ובין אם מול שקיעה מרהיבה ביעד רחוק בעולם.

עוד ב-

וול סטריט מגיבה להסלמה במפרץ הפרסי: מניות התעופה והתיירות קורסות

לכתבה המלאה