החלטת הריבית שתתקבל אחר הצהריים משמעותית עבור נוטלי המשכנתאות. הפחתה של כרבע אחוז בלבד עבור משכנתא של 900 אלף שקל שקל בריבית פריים, עשויה להפחית את ההחזר החודשי ביותר מ-500 שקלים בהשוואה למשכנתא שלכם בנובמבר.

מדובר בסכום משמעותי. חלק מהמשפחות שנטלו משכנתאות גבוהות, בעיקר 2 מיליון שקל ומעלה, שילמו מחיר כבד מאז אפריל 2022, אז החליט הנגיד להעלות את הריבית בצורה אגרסיבית. לשוק לקח מספר חודשים להגיב, וסביב נובמבר באותה שנה החלה ההאטה בעסקאות הנדל"ן, שחלחלה לתוך 2023 והתעצמה במלחמה.

נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, אומרת כי הפחתה נוספת היא בשורה עבור נוטלי המשכנתאות. "מדובר בחיסכון של מאות שקלים מדי חודש. לצד זה, חשוב גם לומר את האמת לציבור: הורדת ריבית אחת, ואפילו כמה הורדות רצופות, עדיין לא משנות את תמונת המצב כולה", היא אומרת ל-ice. "מחירי הדיור עדיין גבוהים, חוסר הוודאות הכלכלי והביטחוני עדיין מלווים את המשק, ולכן משפחה שלוקחת על עצמה התחייבות של מיליון וחצי או שני מיליון שקלים לא תקבל החלטה על סמך כותרת אחת. אנחנו רואים את זה היטב גם בשטח. הציבור לא יושב על הגדר מתוך פחד, אלא מתוך שיקול דעת. אנשים בוחנים, מחשבים, מתכננים ומבקשים להבין מה נכון עבורם".

לדבריה, הורדת הריבית אינה משפיעה רק על גובה ההחזר החודשי. עבור משפחות רבות היא גם עשויה "לשפר את יכולת ההחזר שלהן, ובהתאם גם את היכולת לקבל מימון מהבנק". נסביר: משפחה שהגיעה לקחת משכנתא לפני שנה וזכתה לסירוב מהבנק, יכולה לקחת היום את אותה משכנתא ולקבל אישור, בשל הפערים שהצטמצמו בין יכולת ההחזר שלהם לבין המשכנתא בפועל. הבנק מאשר משכנתא בהתאם ליכולת ההחזר וכשהריבית יורדת, יש לו מרחב תמרון מול הלקוח. למשל, הפחתה של 500 שקלים בהחזר החודשי במהלך החודשים האחרונים מאפשר ללקוחות בשווי גבוה יותר, בפער של 100-120 אלף שקל. בחלק מהמקרים מדובר בהבדל בין אישור עקרוני מהבנק, לבין ביטול העסקה.

אז לכמה הריבית תרד היום? ככל הנראה ל-3.5%, ולא ל-3.25%. כלומר, מדובר בהפחתה של רבע אחוז בריבית, ולא של חצי אחוז, כפי שמעט מאוד כלכלנים סבורים. ריבית הפריים עמדה בשיאה, באמצע 2023, על 6.25%. היא ירדה בינואר 2024 בשיעור של רבע אחוז וההפחתה הבאה בוצעה בנובמבר 2025 - מאז בוצעו עוד שלוש הפחתות ריבית.

בנטילת משכנתא ל-25 שנה שהחלק של ריבית הפריים בה עומד על 450 אלף שקל, מדובר בהפחתה של 66-69 שקלים בחודש לכל הפחתה, אבל אם תחברו את כל ההפחתות יחד, תקבלו ירידה של מאות שקלים בהחזר החודשי. מעבר לכך, זוגות רבים לוקחים משכנתא גבוהה יותר המבוססת על ריבית הפריים. למשל, עבור משכנתא של 2.5 מיליון שקל, שמחצית ממנה מבוסס על הפריים מדובר בהפחתה של כ-800 שקלים תוך מספר חודשים.

האם זה הזמן לקחת משכנתא או שכדאי לחכות? חשוב לציין כי בעת נטילת משכנתא, החלק המוצמד לריבית הפריים ימשיך להשתנות בהתאם להפחתות הבאות, כך שאין השפעה משמעותית על החלק הזה. עם זאת, העוגנים של המשכנתאות הקבועות או המשתנות עלולים להשתנות ולרדת. בצד שני, כשהריבית תהיה נמוכה יותר, ספק אם הבנקים יאשרו משכנתאות של פריים מינוס 0.9% וכמו בעבר, יאפשר לכם לקחת משכנתא במרווח נמוך יותר, של פריים מינוס 0.5% או לכל היותר פריים מינוס 0.7% - מה שאומר שבפועל הריבית תהיה פחות אטרקטיבית.

עוד ב-

הריבית צפויה לרדת מחר - זה מה שיקרה למשכנתא שלכם

לכתבה המלאה

"בנק ישראל עצמו הבהיר כי ככל שסביבת האינפלציה והנתונים הכלכליים ימשיכו להתפתח בהתאם לציפיות, ייתכן שנראה הפחתות ריבית נוספות בהמשך השנה", מציינת יעקב. "עם זאת, גם בתרחיש כזה לא מדובר בחזרה לעידן הריבית האפסית, אלא בהתייצבות סביב סביבת ריבית מתונה ויציבה יותר. לכן, דווקא עכשיו נכון לבחון מחדש את האפשרויות, אבל לבנות את המשכנתא מתוך ראייה ארוכת טווח  ולא מתוך ציפייה שהריבית תמשיך לרדת".