בנק ישראל הודיע היום (שני) כי הוא מעלה את הריבית בישראל ב-0.12% לרמה של 0.35%. העלאת הריבית התאפשרה לאחר שהפדרל ריזרב העלה את הריבית בחודש שעבר וכדי שלא יפתח פער ריביות גדול מידי מצטרף בנק ישראל למגמה ומעלה אף הוא את הריבית. מצבה של הכלכלה הישראלית משביע רצון ואף למעלה מזה ולכן העלאת ריבית בזמן הזה לא תזעזע את הכלכלה.
באשר לשוק הנדל"ן: מה שברור הוא שתשלומי המשכנתאות יעלו ובבנק הפועלים אמרו לאחרונה שנופתע לראות עד כמה הציבור רגיש לריבית בכל הנוגע למשכנתאות, ולכן, אם הניתוח של בנק הפועלים נכון הרי שנראה האטה קלה בקצב נטילת המשכנתאות.
ריבית בנק ישראל כאמור עלתה מ-0.1% ל-0.35%, וזה משפיע ישירות על ריביות הפריים של הבנקים, שהם ריביות הבסיס שמציעים הבנקים ללווים ממנו. הבנקים מוסיפים אחוז קבוע (בד"כ 1% ומעלה) לריבית בנק ישראל, ובעוד ריבית הפריים עמדה על 1.1%, מהיום היא תעמוד על 1.35%.
כמה זה ישפיע על הכיס שלכם?
במקרה שרכשתם דירה עם משכנתא מהבנק, ככל שיאריכו השנים, התשלום שלכם על הריבית גדל, וכעת הוא יצמח בעוד כמה אלפי שקלים. לדוגמא, אם לקחתם משכנתא בגובה 400,000 שקל במסלול הפריים ל-20 שנים, יתווספו לכם 11,000 שקל נוספים. אם הסכום הסופי שהייתם צריכים להחזיר לבנק היה 446,000, בעקבות העלאת הריבית הוא יעלה ל-457,000 שקל.
במקרה שלקחתם משכנתא באותו גובה, בהתחייבות להחזיר תוך 25 שנה, הסכום שהייתם צריכים להחזיר הוא 458,000, וכעת הוא יעלה ל-472,000 שקל – תוספת של 14,000 שקל. אם לקחתם משכנתא זהה במסלול פריים למשך 30 שנה, במקום 470,000 שקל תצרכו מהיום להחזיר 17,000 שקל נוספים, סה"כ 487,000 שקל.
אריה, בן 29 מאשקלון, לווה מהבנק שלו משכנתא בגובה של 850,000 שקל, בעבור דירת ארבעה חדרים. היום הוא התבשר כי למשכנתא שלו, שעליו להשיב במשך 30 שנה, יתווספו כ-4%, שהם מעל 35,000 שקל. "זה לא מובן, בזמן שהממשלה מחלקת דירות בהגרלות לזוגות הצעירים, מהצד השני דופקים אותם עם תוספת של עשרות אלפי שקלים." אומר אריה ל-ice.
אתמול (ראשון), התייחס אורי גרינפלד, האסטרטג הראשי של בית ההשקעות פסגות, לתחזיות על הריבית ומסר, "שוק הדיור ממשיך להיות חם ומטריד את בנק ישראל לפי הדיווחים האחרונים, האינפלציה הולכת ומאיצה ומדיניות הפד נותנת גם היא רוח גבית לבנק ישראל. לכן, העלאת הריבית מחר היא כנראה ודאית כאשר אנחנו עדיין מניחים העלאה לרמה של 0.25% אבל נותנים הסתברות לא נמוכה (כ-20%) להעלאה חדה יותר לרמה של 0.5%.
"חשוב יותר, אנו מעריכים שבנק ישראל יאותת על תוואי העלאות גם להמשך השנה כאשר השאלה המעניינת באמת בהודעה של מחר היא עד איזו רמה בנק ישראל חושב שהוא יצטרך להעלות את הריבית? התמתנות של האינפלציה לקראת סוף השנה והאטה עולמית יובילו להערכתנו להפחתת מפלס הלחץ גם אצל הפד וייתכן שמתווה העלאות הריבית בישראל יהיה קצר יותר מכפי שהשוק מגלם כיום".
מנתוני בנק ישראל עולה כי במחצית הראשונה של 2021 נלקחו כ-60 אלף משכנתאות - 24% יותר בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. אם לא די בכך, המשכנתא הממוצעת זינקה אשתקד ב-14% והגיעה בדצמבר להיקף של 909 אלף שקל. בנוסף לכך, חל זינוק של 171% בנטילת משכנתאות לדירות בעלות שווי גבוה מסך של 5 מיליון שקל, וכפועל יוצא, היקף ההלוואות שניתנו לדירות בשווי 5-3 מיליון שקל גדל ב-141% והסתכם ב-18 מיליארד שקל, זאת לעומת עלייה של 60% בשנת 2020.
