בתקופות שבהן הריבית גבוהה, פיקדונות הבנקים הפכו להיות אופציה אטרקטיבית למשקיעים המעוניינים להשקיע בצורה סולידית ובטוחה. נכון להיום, רוב הפקדונות לטווח ארוך עשויים להניב ריבית של 4.5%-3.5%, אבל זה תלוי גם בסכום ההפקדה.

בחודשים האחרונים רואים מעבר מפיקדונות בנקאיים בריבית משתנה לקבועה - למרות התחזית שצופה ירידת ריבית רק ברבעון השלישי של 2025. לפי נתוני חודש נובמבר השנה, 84% מהפיקדונות לטווח של חצי שנה עד שנה הם בריבית קבועה, הנמוכה מהמשתנה.

הריבית על פקדונות הבנק משקפת את תחזיות הבנקים לגבי עתיד הריבית במשק. לדוגמה, אם בנק צופה שהריבית תישאר גבוהה או תעלה, הוא עשוי להציע ריביות גבוהות גם על פקדונות לטווח קצר, כדי למשוך משקיעים - ולהפך, במקרה שיש תחזית לירידה.

לפי בנק ישראל, בינואר 2025 הפקיד הציבור 23.25 מיליארד שקל בריבית קבועה. חודש קודם, בדצמבר 2024, ההפקדות עמדו על 25.7 מיליארד שקל. בריבית משתנה, לעומת זאת, סך הפיקדונות עמד על 17.54 מיליארד שקל. בחודש הקודם הוא עמד על 25.18 מיליארד שקל.

אחרי שבדקנו מה מציעים הבנקים עבור פיקדונות בריבית קבועה לטווח קצר, בדקנו מה מציעים הבנקים בטווח ארוך, של פיקדון לשנה עד שנתיים. חשוב לשים לב כי הריבית הממוצעת של כלל הבנקים לטווח הזה עומדת על 4.06%. כל בנק שנתן ריבית נמוכה יותר - נמצא מתחת לממוצע. הנה התוצאות, שקובעות כי הבנק המנצח הוא מרכנתיל (ריבית של 4.6%) והאחרון ברשימה הוא דווקא דיסקונט (3.56%). נזכיר כי בתחילת שנות ה-90 דיסקונט רכש את מרכנתיל, אולם מאז נערכו שינויים בהסכם ומרכנתיל פועל כיום כיחידה נפרדת מבחינת ניהול ובעלות. הנה התוצאות:

לגבי ריביות לטווח ארוך יותר, של בין 2 ל-3 שנים, מצאנו כי בנק מזרחי טפחות מעניק את הריבית הגבוהה ביותר, של 4.02%. בנק יהב עם ריבית של 2.4% במקום האחרון. לגבי ריביות לטווח של 3-5 שנים, לפי נתוני בנק ישראל הבנק המנצח הוא בנק ירושלים, עם ריבית של 4.51%. במקום האחרון בנק מסד, עם ריבית של 2% בלבד. הנה טבלת סיכום מלאה, הכוללת את הריביות לטווח קצר וארוך של כל הבנקים, בריבית קבועה:

כל מסלולי הריביות של הבנקים בריבית קבועה (לחץ להגדלה)

בנק וואן זירו יצא במסלול אטרקטיבי למסלולים בריבית משתנה בלבד, סביב 4%, ולכן הוא לא נכלל במדגם הזה. הנתון היחיד שפרסם היה בנוגע לריבית לטווח של חצי שנה עד שנה - 3.8%.

עוד ב-

דירוג פיקדונות הבנקים: מי מעניק את הריבית הטובה ביותר?

לכתבה המלאה