בעולם שבו ניהול הון הופך למורכב יותר, גישת ה-3L של UBS  מציעה מסגרת פשוטה אך מקיפה לחלוקת נכסים בהתאם למטרות החיים. הגישה מחלקת את ההון לשלוש סוגי פורטפוליו שונים: נזילות, אריכות ימים והורשה, ומסייעת למשפחות לתכנן את עתידן הכלכלי בצורה מושכלת.

הפורטפוליו הראשון מתמקד בהבטחת נזילות מספקת לצרכים יומיומיים, כגון הוצאות יומיומיות, חופשות, מיסים ורכישות גדולות. המטרה היא להבטיח שהמשפחה תוכל להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות מבלי לפגוע בהשקעות ארוכות הטווח. נכסים שיכולים להיכלל בתיק זה הינם אג"ח קצרות, פיקדונות, קרן כספית ועוד.

הפורטפוליו השני עוסק בתכנון פיננסי לטווח הארוך, כולל פרישה, בריאות וסיעוד. כאן מדובר בהשקעות שמטרתן להבטיח את איכות החיים של המשפחה לאורך השנים, תוך התחשבות באינפלציה ובסיכונים שונים. תיק זה מורכב מנכסים בעלי פוטנציאל לצמיחה, ומנוהל באופן שמאזן בין תשואה לבין ניהול סיכונים. נכסים שיכולים להיכלל בתיק זה הינם מניות, קרנות השקעה פרטיות ועוד.

הפורטפוליו השלישי מתמקד בנכסים שניתן להקדישם להעברה בין-דורית ופילנתרופיה. בפורטפוליו זה מתבצע תכנון ירושה, תרומות פילנתרופיות והשקעות שמטרתן להשפיע מעבר לחיי הדור הנוכחי. תיק נכסים זה מורכב מנכסים שאינם נזילים ואופק השקעתם הינו ארוך טווח כמו קרנות השקעה פרטיות, השקעה בסטרטאפים, אומנות ועוד.

משפחות עתירות הון רבות אינן יודעות אלו נכסים נועדו לשימוש מיידי, ואלו נועדו לצרכים עתידיים או להעברה לדורות הבאים. הפתרון שמציעה גישת L3 הוא פשוט ויעיל: הוא יוצר סדר, כוונה ומבנה שקושרים בין נכסי המשפחה למטרות חייהם.

גישה זו מתמודדת עם אחד הסיכונים המרכזיים על שמירה על ההון – הפסיכולוגיה האנושית. במקום לקבל החלטות מתוך פחד, חרטה או אופוריה (כפי שהרבה משקיעים עושים בזמן משברים או בועות), חלוקת ההון לפי מטרות מאפשרת תגובה מתוכננת ולא רגשית.

גישה זו מציעה מסגרת ברורה ומעשית לניהול הון, המתאימה במיוחד למשפחות עמידות בישראל. על ידי חלוקת ההון לנזילות, אריכות ימים והורשה, ניתן לתכנן את העתיד הכלכלי בצורה חכמה ומותאמת אישית. ניהול הון במאה ה-21 הוא לא רק עניין של מספרים – אלא של משמעות. גישה זו מאפשרת למשפחות לא רק לשמר את הונן אלא לנהל אותו בצורה שמקדמת יציבות, ביטחון והשפעה אישית וחברתית.

עוד ב-

המניה שטסה ב-3,500% "עוד לא אמרה את המילה האחרונה"

לכתבה המלאה

אין לראות במסמך ותוכנו משום ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ השקעות המותאם אישית וספציפית לכל אדם תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו, מצבו הכספי, נסיבות ומטרות השקעתו. מובהר כי כל החלטה על ביצוע השקעה, כלל שתיעשה, תהיה רק לפי החלטתו האישית ושיקול דעתו המוחלט של כל אדם. המאמר ותוכנו, מסתמך על מידע פרסומים הנתונים שהגיעו מצדדים שלישיים, והם הונחו כנכונים מבלי שכותב המאמר בחן או אימת את נכונותם.