השוק
ביטוח לאומי יחלק את הקצבאות: אלו הסכומים שיתקבלו
עובד והמעסיק שלו עשויים להעביר למדינה למעלה ממיליון שקלים לאורך הקריירה, אך בסופו של דבר הביטוח הלאומי יחלק את קצבאות הזקנה כשהן עומדת על אלפי שקלים בודדים בלבד. שילמתם לביטוח הלאומי 50 שנה? כך נראית הקצבה שתקבלו בפרישה
אחרי 50 שנות עבודה ותשלומים לביטוח הלאומי ולביטוח הבריאות, רבים מצפים לקבל בגיל הפרישה קצבה שתשקף את הסכומים שהועברו לאורך חייהם. אלא שבפועל, הביטוח הלאומי אינו פועל כמו תוכנית חיסכון אישית, וקצבת האזרח הוותיק אינה מחושבת לפי הסכום שכל אדם שילם במהלך שנות עבודתו.
עובד שהרוויח 10 אלף שקל בחודש ועובד שהשתכר 40 אלף שקל בחודש עשויים לקבל קצבת זקנה בסיסית דומה, למרות שהפער בתשלומים ששילמו לאורך השנים עשוי להגיע למאות אלפי שקלים.
בשנת 2026 עומדת קצבת האזרח הוותיק הבסיסית ליחיד על 1,838 שקל בחודש. בגיל 80 עולה הקצבה ל־1,941 שקל בחודש. לסכום הבסיסי יכולה להתווסף תוספת ותק של 2% עבור כל שנת ביטוח מלאה, עד לתקרה של 50%. מי שצבר לפחות 25 שנות ביטוח המזכות בתוספת המרבית יכול להגיע לכ־2,757 שקל בחודש, לפני ניכויים ותוספות אחרות.
כמה כסף משלם עובד לאורך 50 שנה?
ניקח לדוגמה עובד שהשתכר 15 אלף שקל בחודש. לפי שיעורי 2026, העובד משלם כ־1,217 שקל בחודש לביטוח הלאומי ולביטוח הבריאות, בעוד המעסיק מוסיף כ־902 שקל בחודש.
בסך הכול, מדובר בכ־2,119 שקל בחודש שמועברים עבור אותו עובד, שהם כ־25.4 אלף שקל בשנה.
אם נשמור על שכר ריאלי זהה לאורך 50 שנות עבודה, העובד ישלם כ־730 אלף שקל מכיסו לאורך התקופה. המעסיק יוסיף כ־541 אלף שקל נוספים. יחד מדובר בסכום מצטבר של כ־1.27 מיליון שקל שיועברו לאורך שנות העבודה.
מנגד, אם אותו אדם יקבל קצבה עם תוספת ותק מרבית, בסכום של כ־2,757 שקל בחודש במחירי 2026, במשך 20 שנות פרישה, הסכום הכולל שיקבל יעמוד על כ־662 אלף שקל.
לכאורה, נראה כי הסכום שיקבל העובד נמוך משמעותית מהסכום שהועבר עבורו לאורך השנים. אלא שהשוואה כזו אינה משקפת את מנגנון הפעולה של הביטוח הלאומי.
חלק מהתשלומים של העובד והמעסיק מיועדים לביטוח בריאות ולא רק לקצבת האזרח הוותיק. בנוסף, דמי הביטוח הלאומי מממנים זכויות נוספות כמו אבטלה, לידה, נכות, פגיעה בעבודה, סיעוד וקצבאות שאירים.
מעבר לכך, הכספים אינם נשמרים בחשבון אישי של העובד ואינם מושקעים עבורו באופן פרטי. מדובר במנגנון של מימון שוטף, שבו העובדים כיום מסייעים לממן את הקצבאות המשולמות כיום, ובעתיד עובדים אחרים יממנו חלק מהקצבאות שלהם.
לכן, לא ניתן להתייחס לתשלומי הביטוח הלאומי כחיסכון אישי שמוחזר לעובד עם תשואה בגיל הפרישה.
המטרה של קצבת האזרח הוותיק היא להבטיח רשת ביטחון בסיסית למי שעומד בתנאי הזכאות וצבר תקופת ביטוח. היא אינה מיועדת לשמר את רמת החיים שהייתה לעובד במהלך שנות העבודה.
כתוצאה מכך, בעלי הכנסות גבוהות משלמים לאורך השנים סכומים גבוהים יותר, אך הקצבה שלהם אינה גדלה בהתאם באופן מלא. מדובר בחלק ממנגנון של חלוקה מחדש, שבו בעלי הכנסות גבוהות מסייעים במימון שירותים וקצבאות לכלל האוכלוסייה.
למי שאין הכנסה מספקת קיימת אפשרות לקבל השלמת הכנסה, בכפוף למבחני הכנסה ונכסים. בשנת 2026 יכול הסכום הכולל ליחיד בגיל 70 עד 80 להגיע לכ־4,418 שקל בחודש.
קצבת האזרח הוותיק אינה נועדה להחליף משכורת. בישראל קיימת פנסיית חובה, שאליה העובד והמעסיק מפקידים כספים שנצברים על שם העובד, מושקעים לאורך השנים ואמורים להוות את מקור ההכנסה המרכזי לאחר הפרישה.
לכן, בחינה נכונה של מצב העובד לאחר הפרישה צריכה לכלול את כלל מקורות ההכנסה, בהם קצבת האזרח הוותיק והחיסכון הפנסיוני שנצבר לאורך שנות העבודה.
עוד ב-
בסופו של דבר, גם לאחר 50 שנות תשלום לביטוח הלאומי, הקצבה שמתקבלת אינה מהווה החזר ישיר על הסכומים ששולמו לאורך הקריירה. מדובר במנגנון ביטוחי שנועד להעניק הכנסה בסיסית בגיל הזקנה, בעוד שמירה על רמת החיים תלויה בעיקר בחיסכון הפנסיוני שנצבר לאורך השנים.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
