סך פיגורי המשכנתאות (מעל 90 יום) ממשיך לזנק. לפי נתוני בנק ישראל שפרסמנו אתמול, בחודש יוני הגיע הנתון לשיא של 3.819 מיליארד שקל. מדובר באחוז מינורי מכלל החזר המשכנתאות, ואסור לשכוח שהיקף המשכנתאות זינק בחודש האחרון (10.68 מיליארד שקל), ועדיין - זו נורת אזהרה שבנק ישראל חייב לנתח לעומק.

שני נתונים מעניינים נוספים אפשר ללמוד מהדוח אתמול: הראשון הוא מספר ההלוואות שניטלו. לפי נתוני הבנק, 10,202 הלוואות ניטלו החודש, לעומת 8,359 הלוואות בחודש שעבר. מלבד דצמבר האחרון, אז השיעור זינק רגע לפני עליית המע"מ (הציבור הקדים משכנתאות) - מיוני 2022 לא ראינו נתון כזה.

הנתון הזה הוא די מפתיע - מספר ההלוואות עולה למרות ההאטה בשוק, אבל צמיחה במספר ההלוואות לא מרמזת על עליית מחירים, לעתים זה גל של הלוואות שניטלות בשל השתחררות דירות במחיר למשתכן ולעתים מדובר בשחרור של פרויקטים שנבנו לפני מספר שנים וכעת הגיע יום התשלום.

גובה המשכנתא הממוצעת ירד גם הוא החודש, הפעם ב-2% ל-1.047 מיליון שקל. גם הנתון הזה לא בהכרח מעיד על מצב השוק. כפי שהערכנו קודם, היקף ההלוואות גדל בשל דירות בהנחה - אז קשה לבקר מהעבר השני את העובדה שהמחיר הממוצע יורד. אנשים שקונים דירה בהנחה, גם לוקחים בממוצע משכנתא נמוכה יותר. עובדתית, זה נתון גבוה יותר מהקיץ אשתקד.

אפשר לחשב בקלות את גובה המשכנתא הממוצעת עבור כל אחד מהסקטורים המלווים. משקיעים לקחו בממוצע 1.15 מיליון שקל ומי שקנה דירה בהנחה לווה 784 אלף שקל. אם ניקח לווה ממוצעת שקנה דירה ממוצעת ב-2.3 מיליון שקל, נקבל שההון העצמי שלו גבוה - כ-1.2 מיליון שקל, אבל הנתון הזה כולל גם את הלווים בדירה בהנחה. כשמסתכלים על ההלוואה שלוקחים הזוכים, מבינים שבחלק מהמקרים המדינה מממנת כמעט 100% מהדירה.

אפשר להבין מדוע זוכי דירה בהנחה לוקחים משכנתא נמוכה כל כך. ההנחה בפועל עבור הזוכים יכולה להגיע גם ל-50%, כמו בעיר יבנה. במקרים אחרים שבדקנו, ההנחה בפועל יכולה להיות אף גבוהה יותר, כמו באשקלון.

עוד ב-

הריבית חונקת - והפיגורים בהחזרי המשכנתא הגיעו לשיא

לכתבה המלאה

דירה ממוצעת בישראל עולה כמעט 2.3 מיליון שקל, אבל בהנחה שההנחה הממוצעת על דירה עומדת על 600 אלף שקל, מדובר בהבדל של 3,240 שקל. קחו מסלול וחשבו אותו לאורך שנים ותבינו שמי שזוכה בדירה בהנחה, יכול לחסוך לאורך השנים מעל מיליון שקל. בנוסף, צריך לזכור שלעתים שווי השוק של הדירה על פי השמאי נמוך מהשווי האמיתי, בגלל שמדובר באזורי בנייה חדשים. בפועל, כשאדם מקבל דירה בהנחה, ההנחה יכולה להגיע ליותר ממיליון שקל.