אחד המכשולים העיקריים שמטרפדים לעיתים קרובות את אישורה של המשכנתא המיוחלת נוגע להיעדר הון עצמי. כדי לנסות ולפתור את הבעיה נוצר מסלול חדש עבור בני הגיל השלישי: משכנתא הפוכה או משכנתא פנסיונית על פי בנק מזרחי טפחות.
כשמה של המשכנתא כן היא – מדובר במסלול הפוך במסגרתו תינתן דירה לצורך הלוואה במקום המסלול המוכר עד כה – הלוואה לצורך דירה. מזרחי טפחות מציע שירות חדש לבעלי דירות שיעמידו את הנכס שברשותם כבטוחה לבנק, זאת בתמורה להלוואה שתגדיל את ההכנסה השוטפת שלהם.

במסגרת השירות, בבנק יעניקו ללווים עד 45% משווי הנכס לתקופה של עד 30 שנה ובריבית ממוצעת של 4%. הלווה יוכל לבחור או לקבל קצבה חודשית קבועה, או מסגרת אשראי וכרטיס אשראי ייעודי, כך שהקצבה תהיה תלויה בכספים שימשוך בכל חודש.
באשר להחזר, תינתן ללווה האפשרות לפרוע במשך התקופה רק את הריבית, ובסופה להתחיל להחזיר את הקרן בתשלום חודשי קבוע (עד 15 שנה נוספות – כלומר 30 שנה בסך הכל ממועד נטילת ההלוואה), או לחלופין להחזיר את הקרן כולה בבת אחת. בנוסף, יוכל הלווה גם לדחות את תשלומי הריבית לתום תקופת ההלוואה, אולם אז יישא בעלויות הריבית דריבית שיצטברו.

על ירושה ופירעון
ברמה הפרקטית, מעניין לבחון עבור כמה ישראלים שירות שכזה בכלל רלוונטי ונחוץ. על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, כ-78% מבני ה-60 ומעלה בישראל מחזיקים בבעלותם לפחות נכס אחד. גם הקצבאות המיוחדות שקיבלו לא כיסו על הפגיעה של הקורונה בעובדים בני ה-67 ומעלה שהוצאו לחל"ת, חלקם המשיכו לעבוד בגילם כי אין להם פנסיה, או שזו לא כיסתה את צרכיהם. לאלה מהם שיש דירה בבעלותם, המשכנתא הפוכה עשויה לסייע כעת – וכמו כן יוכלו להיעזר בה הורים שילדיהם מתקשים לקבל הלוואות אטרקטיביות מהבנקים.

למעשה, החוב שיחזירו הלווים לבנק יגרע מהונם, שמיועד לירושת ילדיהם. במידה והלווה נפטר לפני סוף תקופת ההלוואה, הילדים יהיו אלה שיצטרכו לדאוג לפירעון מלוא החוב, ולשם כך בוחנים במזרחי טפחות עוד בטרם מתן ההלוואה גם את יכולת ההשתכרות של ילדי הלווים.