כסף וצרכנות
עד 50 אלף שקל לעצמאים: כמה באמת יעלה האשראי החדש?
ארגון האשראי החברתי עוגן משיק מסגרת מהירה לעסקים קטנים בריבית של 6.75% בשנה. ברקע, אחד מכל שלושה עצמאים שנזקקו למימון התקשה לקבלו. כמה תשלמו בפועל, מי זכאי, ומה מציעים המתחרים? בדקנו גם את האותיות הקטנות
בעלי עסקים קטנים מכירים היטב את הבעיה: ההכנסות מתעכבות, התשלום לספקים מתקרב והכסף בחשבון פשוט לא מספיק. כעת משיק ארגון האשראי החברתי עוגן שירות חדש בשם "אשראי ברגע", המציע לעוסקים פטורים ומורשים מסגרת אשראי של עד 50 אלף שקל, בתהליך דיגיטלי מהיר. אבל האם מדובר בפתרון משתלם, ומה באמת מסתתר מאחורי ההבטחות?
הצורך במוצר כזה בהחלט קיים. על פי דוח שפרסמה הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה באוקטובר 2025, כ-33% מהעצמאים שנזקקו למימון חוו מחנק אשראי, כלומר לא הצליחו לקבל את המימון הדרוש להם. בקרב עסקים צעירים, הפועלים פחות מחמש שנים, השיעור הגיע ל-34%.
בניגוד להלוואה רגילה, שבה מקבלים סכום ומחזירים אותו בתשלומים קבועים, עוגן מציעה מסגרת אשראי מתחדשת לתקופה של שנה. המשמעות פשוטה: עסק שאושרה לו מסגרת של 50 אלף שקל יכול למשוך ממנה רק 10,000 שקל, להחזיר את הסכום כשנכנס כסף לחשבון ולהשתמש בו שוב בהמשך, בהתאם לתנאי המסגרת.
כמה עולה האשראי, והאם יש הצעות זולות יותר?
על פי עוגן, הריבית במסלול החדש היא פריים פלוס 2%. נכון להיום, ריבית הפריים עומדת על 4.75%, כך שמדובר בריבית שנתית משתנה של 6.75%.
לדוגמה, בעל מספרה שימשוך 20 אלף שקל ויחזיר אותם לאחר שלושה חודשים ישלם כ-338 שקל בריבית, בהנחה שהריבית לא תשתנה ושלא יחויב בעמלות נוספות. מי שינצל את מלוא המסגרת, 50 אלף שקל, למשך שנה שלמה, ישלם כ-3,375 שקל בריבית בלבד, נוסף על החזרת הקרן.
אלא שעוגן אינה היחידה שמציעה אשראי גמיש. חברת Bizi מציעה מסגרת מתחדשת בריבית שמתחילה אף היא בפריים פלוס 2%, אך גובה גם דמי משיכה, ומציבה תנאי סף הכוללים מחזור שנתי של 400 אלף שקל לפחות. גם ישראכרט מציעה לעצמאים מסגרת אשראי חוץ-בנקאית ללא עמלת הקצאה או אי-ניצול, אולם הריבית נקבעת בהסכם האישי.
האותיות הקטנות: מי באמת יכול לקבל את הכסף?
המסלול החדש של עוגן מיועד לעוסקים פטורים ומורשים, ולא לחברות בע"מ. התהליך מתבסס על "בנקאות פתוחה", שבמסגרתה בעל העסק מאשר לעוגן לצפות בנתוני חשבון הבנק כדי לבחון את מצבו הפיננסי, ללא צורך בהעברת דוחות ושומות מס באופן ידני, לפי החברה.
אבל יש הבדל בין טיפול מהיר בבקשה לבין קבלת כסף מיידית. בקשות שיוגשו עד השעה 12:00 אמורות להיבדק באותו יום עסקים, אך האישור תלוי בבדיקת אשראי, ומועד קבלת הכסף כפוף גם לזמני ההעברה של הבנק.
בנוסף, למרות ההבטחה שלא לשלם על מסגרת שאינה מנוצלת, יש לבחון את הסכם האשראי המלא. באתר עוגן מצוין כי במסלולי המימון העסקיים עשויות להיגבות ריבית שנתית או עמלה חד־פעמית, בהתאם למסלול. לא ברור מהפרסום אם קיימים חיובים נוספים במסלול המהיר, ולכן חשוב לקבל פירוט בכתב לפני החתימה.
כזכור, עוגן היא קרן אשראי חברתית ללא מטרות רווח, המציעה מגוון פתרונות מימון לעסקים, למשפחות ולעמותות. היתרון האפשרי של השירות החדש הוא בהנגשת מסגרת קטנה וגמישה לעצמאים, בלי תהליך ממושך של איסוף מסמכים.
עוד ב-
בשורה התחתונה, לעסק שממתין לתשלום מלקוח ויודע שיוכל להחזיר את הכסף, מסגרת כזו עשויה להציע פתרון נוח. לעומת זאת, עסק שסובל מהפסדים מתמשכים צריך להיזהר: האשראי אינו מענק, וגם אם קבלתו מהירה, החוב והריבית עדיין יצטרכו להיפרע.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
