השוק
דירוג קרנות ההשתלמות בינואר: זו הקרן שזינקה והפתיעה את כולם
אחרי חודש חריג בבורסה הישראלית, קרן השתלמות אחת רשמה תשואה של 5.4% והובילה בפער ניכר. מנהלי ההשקעות שהימרו על ישראל קטפו את הפירות, ואלו שלא - ממשיכים לסבול
אחרי חודש ינואר חריג בבורסה הישראלית - ת"א 35 זינק בכ-10%, ת"א 125 עלה 9% וה-S&P 500 התקדם בצנעה של 1.3% בלבד - גם קרנות ההשתלמות חשפו מיהו מנהל ההשקעות שבחר בצד הנכון. השקל התחזק מול הדולר בכ-3% בינואר, מה שהגדיל עוד יותר את הפער לטובת המשקיעים המקומיים.
במסלול המנייתי, כלל רשמה תשואה של 5.4% בינואר, 30.36% בשנה האחרונה ו-73.55% בשלוש שנים. במסלול הכללי - 2.66% בחודש, 18.30% בשנה ו-42.16% בשלוש שנים. ממש כמו שראינו בקופות הגמל להשקעה לאותה תקופה, כלל מובילה בפער בשני המסלולים.
הסיבה ככל הנראה זהה: כלל הצהירה בגלוי שהיא מגדילה חשיפה לשוק הישראלי ורואה בו הזדמנות - וגם החודש זה השתלם לה. גם הראל, מגדל, מור ומנורה - שנמצאות בחמישייה הראשונה - צככל הנראה עם הטייה לישראל.
בתחתית הטבלה: אלטשולר שחם וילין לפידות. אלטשולר ממשיכה רצף חלש יחסית שנמשך כבר תקופה, וניתן לייחס זאת לחשיפה גבוהה יותר לחו"ל - בעיקר ארה"ב. אינפיניטי בולטת לטובה בנתון אחד ספציפי: תשואה של 92.95% בשלוש שנים במסלול המנייתי - הגבוהה בטבלה לאותה תקופה.
קרן השתלמות היא ככל הנראה המכשיר הפיננסי הטוב ביותר שקיים בישראל. אחרי שש שנים מפתיחת הקרן, כל הרווחים פטורים לחלוטין ממס רווחי הון - ואפשר למשוך את כל הסכום בבת אחת, ללא הגבלה וללא תנאים נוספים. במוצרי חיסכון אחרים, מס של 25% על הרווחים נגבה כמעט תמיד.
לשכירים: המעסיק מפריש לרוב 7.5% מהשכר, והעובד מוסיף 2.5% - כולל הטבת מס על ההפרשות. לעצמאים: אפשר להפריש עד תקרה מוגדרת ולקבל הכרה בהוצאה לצרכי מס - יתרון כפול.
כשמחברים בין ביצועים חודשיים כמו אלה של ינואר, ריבית דריבית לאורך שנים, ופטור מלא ממס - ההשפעה על החיסכון הסופי יכולה להגיע לעשרות אחוזים נוספים.
עוד ב-
אפשר לעבור בין קרנות ההשתלמות בלי אירוע מס. אבל אולי לא כדאי לקבל החלטה על בסיס חודש אחד - אולי גם לא על בסיס שנה אחת. הגישה הנכונה: לבדוק את ביצועי הגוף לאורך מספר שנים, להשוות מסלולים ולוודא שאתם בכלל מנצלים את ההפקדה המקסימלית.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
