השוק
בין 0 ל-822 שקל: כמה דמי ניהול אתם משלמים על התיק שלכם?
בעוד בתי ההשקעות גובים שברירי אחוז, ולעיתים אפס, רק על אחזקת התיק, חלק מהבנקים יכולים לקחת מכם מאות שקלים בשנה על אותו שירות בדיוק. בדקנו כמה באמת עולה לנהל תיק של 100 עד 200 אלף שקל, והפער מפתיע
בשלוש השנים האחרונות נכנסו לבורסה בתל אביב גלים של משקיעים חדשים. הסיבה המרכזית פשוטה: המדדים טסו. ת"א 35 זינק בכ-128% בשלוש שנים, ת"א 90 ב-100%, מדד הבנקים ב-128% והביטוח ב-380%.
במקביל אפליקציות המסחר של בתי ההשקעות הפכו את פתיחת החשבון וההשקעה העצמאית לעניין של כמה דקות, אלא שבדרך, חלק לא קטן מהמשקיעים מתמקדים בתשואה ושוכחים לבדוק את הצד השני של המשוואה: כמה זה עולה.
כמו בהשוואת עמלות הקנייה והמכירה, גם כאן בחרנו להתמקד בתיק של 100 עד 200 אלף שקל בניירות ערך ישראלים. זה הטווח שבו לא מעט סוחרים מנהלים בו תיק עצמאי ומכאן ומעלה דמי הניהול מפסיקים להיות זניחים ומתחילים להצטבר לסכומים משמעותיים.
פסגות, אלטשולר שחם Trade ו-ONE ZERO גובים 0% דמי ניהול על אחזקת התיק. בתי ההשקעות הגדולים, מיטב טרייד, אקסלנס טרייד ו-IBI, גובים שבריר אחוז זעיר: סביב 0.0104% עד 0.0114%. בקצה השני יושבים בעיקר הבנקים, מבנק ירושלים עם 0.13%, דרך לאומי (0.27%), הפועלים (0.33%) ומזרחי טפחות (0.36%), ועד מסד שסוגר את הרשימה עם 0.5483%.
בשלב הזה, Blink לא מאפשרת מסחר בניירות ערך ישראלים למעט מספר מצומצם של קרנות מחקות נקובות בדולר על מניות בתל אביב.
עכשיו נתרגם את האחוזים לשקלים, כי שם הסיפור הופך לברור יותר. ניקח תיק של 150 אלף שקל, אמצע הטווח:
ב-0% תשלמו כמובן אפס. בבית השקעות עם 0.0114% תשלמו כ-17 שקל בשנה. בבנק ירושלים, 195 שקל. בלאומי, כ-405 שקל. במזרחי טפחות, 540 שקל. ובמסד, היקר ברשימה, מעל 820 שקל בשנה. אותו תיק בדיוק, אותו שירות. ההבדל בין הזול ליקר הוא מאות שקלים מדי שנה, וזה עוד לפני שדיברנו על עמלות הקנייה והמכירה.
נקודה קריטית שחשוב להבין: המספרים האלה הם דמי ניהול ממוצעים שמפרסמת הבורסה, ולא תעריפון. תעריפון הוא המחיר הרשמי והמקסימלי שהגוף רשאי לגבות וזה לרוב המחיר שמוצג.
ממוצע הוא מה שלקוחות שילמו בפועל, אחרי הנחות והתמקחות. מי שמתעקש ומתמקח מקבל הנחה, ומי שלא משלם יותר. גם גודל התיק משחק לטובתכם: ככל שהוא גדול יותר, כוח המיקוח שלכם חזק יותר.
מעבר לאחוזים, שווה לזכור שדמי הניהול נגבים שנה אחר שנה, גם כשהשוק יורד. תשלום של 540 שקל בשנה הוא מעל 5,000 שקל בעשור, סכום שיכול היה להישאר ולהמשיך לעבוד עבורכם בתיק.
והנקודה החשובה יותר -מדובר בדמי ניהול על תיק שאתם מנהלים בעצמכם. עקרונית, אין הצדקה לגבות דמי ניהול בכלל בתיק כזה ולכן חלק מהגופים כבר הפסיקו לגבות אותם. חלק מהגופים, ובעיקר הבנקים, ממשיכים לגבות אותם מהסיבה הפשוטה שהלוקחות לא שמים לב.
עוד ב-
לפני שאתם נכנסים לפוזיציה הבאה, שווה להרים טלפון לגוף שמנהל לכם את התיק ולבקש לשפר את התנאים. השוואה של חמש דקות מול הטבלה, ושיחת מיקוח אחת, יכולות לחסוך לכם מאות שקלים בשנה. במידה ואין הצלחה - תרימו טלפון לגופים אחרים ותקבלו הצעות, ניוד תיק השקעות בין הגופים השונים הוא אירוע פשוט שאפילו לא דורש מכם למכור ולקנות את האחזקות מחדש, כך שאפילו אין אירוע מס.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
