בראיון שקיימנו לאחרונה עם נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, הוא סיפר כי נתוני הפיגורים במשכנתאות טובים. "אנחנו רואים, היסטורית, אחוז פיגורים נמוך ל-90 יום", אמר. ואכן, הנתונים אינם דרמטיים. אחוז המפגרים במשכנתא נע בין 0.7%-0.6%.

רף ה-4 מיליארד שקל נחצה לראשונה בחודש אוגוסט, מה שהדליק את אותה נורה אדומה אצל ראשי בנק ישראל. אחוז המפגרים במשכנתאות (מעל 90 יום) נשאר על כנו בחודש ינואר, ובפברואר נרשמה עלייה מינורית ל-4.23 מיליארד שקל - כ-0.66% מכלל הלווים בישראל. החודש נרשמה עלייה מינורית - 4.283 מיליארד שקל.

צריך לזכור כי לצד העלייה בהיקף הפיגורים, צריך לבחון האם היא משמעותית לעומת העלייה בהיקף ההלוואות הכללי. ההיקף עלה בחודש האחרון ואיתו גם היקף הפיגורים, כך שהרמה נשמרה, פחות או יותר.

בספטמבר היקף הפיגורים הגיע ל-4.116 מיליארד שקל ובאוקטובר עמד על 4.327 מיליארד שקל. בחודש נובמבר המספר ירד מעט ועמד על 4.306 מיליארד שקל ובחודש שעבר, נתוני דצמבר, המספר עמד על 4.179 מיליארד שקל. באחוזים - 0.65% מכלל נוטלי המשכנתאות מפגרים במשכנתא.

בבנק ישראל חושבים, בהתאם לדברי הנגיד, כי היקף המשכנתאות אינו דרמטי. מעניין יהיה לראות את ההתפתחויות בחודשים הקרובים, במידה והביקוש לדירות יעלה יחד עם הירידה בריבית. ריבית נמוכה עלולה לגרום לאחוז המפגרים במשכנתא לרדת.

מניתוח נתוני התאחדות יועצי המשכנתאות עולה כי מדובר בחזרה לעלייה לאחר תקופה קצרה של ירידה מרמה של כ-4.187 מיליארד שקל חזרה לרמות של 4.28 מיליארד שקל. המשמעות היא שבפועל יותר משקי בית מתקשים לעמוד בהחזרים, גם אם שיעור הפיגורים מתוך התיק נותר דומה.

במקביל, נמשכת עלייה בגובה ההתחייבויות: המשכנתא הממוצעת עלתה לכ-1.052 מיליון ש״ח, על רקע ריבית גבוהה והחזרים חודשיים כבדים יותר. לצד זאת, רמות גבוהות של מחזורי משכנתאות  כ9.1% -9.2% במחזור חיצוני וכ-29.2% במחזור פנימי מעידות כי משקי הבית פועלים באופן אקטיבי להתאים את ההתחייבויות לתנאי השוק.

עוד נמסר כי "התמונה הכוללת מצביעה על לחץ הולך וגובר: עלויות המימון גבוהות יותר, ההחזרים עולים, והציבור נדרש לפעול כדי לשמור על יציבות. בהתאחדות יועצי המשכנתאות מציינים כי במציאות הנוכחית, שבה ההחזרים גבוהים, האי ודאות נמשכת וישראל מתמודדת עם מערכה רב זירתית, נדרשת בחינה שוטפת של המשכנתא. היכולת להתאים את המשכנתא לתנאי השוק בזמן היא גורם משמעותי בשמירה על יציבות כלכלית".

נופר יעקב, יו״ר התאחדות יועצי המשכנתאות: "אנחנו רואים את המשך המגמה של עלייה בפיגורים, ומהניסיון שלנו בשטח מגמה זו צפויה להימשך בתקופה הקרובה, לצד לא מעט הקפאות משכנתא שנעשו בעקבות שאגת הארי. במקביל, יש עלייה בפרמיית הסיכון, השפעה של מחירי הנפט ועלייה בתחזיות האינפלציה כל אלה מרחיקים את הורדות הריבית ודוחפים את תשואות האג״ח כלפי מעלה. המשמעות ברורה: עלויות המימון עולות, וזה מתבטא ישירות בריביות המשכנתא.

עוד ב-

משכנתא בריבית של עד 7%: זה הבנק הכי יקר במשכנתאות

לכתבה המלאה

"במציאות כזו, ללווים שנמצאים בתהליך או מחזיקים באישור עקרוני, נכון לבחון את עיתוי הביצוע, ובמקרים רבים אף להקדים מהלכים לפני חג הפסח. בסביבה של ריביות משתנות, גם שינוי קצר טווח בתשואות יכול להשפיע באופן מהותי על העלות הכוללת של המשכנתא לאורך שנים".