מדדים ומחקרים
הבנקים חגגו על הלקוחות: כמה הרוויחו על חשבון הריבית?
ההכנסות של חמשת הבנקים הגדולים זינקו במעל 26% והרווחים ב-20%, על פי דו"ח של הכנסת הסיבה לכך נעוצה בכך שעליית הריבית על אשראי שניתן לציבור הייתה גבוהה מעליית הריבית של הפיקדונות "תופעה זו עשויה לנבוע מחוסר התחרותיות בשוק הפיקדונות ועשויה להעיד על כוח השוק של הבנקים מול הלקוחות"
דו"ח של הכנסת שהוצג בוועדת כספים מעלה כי הבנקים חגגו את עליית הריבית ובכך הגדילו משמעותית את ההכנסות והרווחים, וזאת, כן, גם כאשר הריבית על הפיקדונות לא עלתה מספיק כפי שהיה צפוי מהם.
על פי דו"ח של מרכז המחקר והמידע של הכנסת עולה כי מאז תחילת גל העלאות הריבית על ידי בנק ישראל שהחלה באפריל 2022, ועד אוגוסט 2022 - היינו בשלושת הרבעונים הראשונים של השנה - עלתה הריבית הממוצעת באשראי ב-9.2% ואילו הריבית הממוצעת על הפיקדונות עלתה רק ב-4.9%: "עליית הריבית על אשראי שניתן לציבור הייתה גבוהה מעליית הריבית על הפיקדונות. תופעה זו עשויה לנבוע מחוסר תחרותיות בשוק הפיקדונות. כתוצאה מכך, עלו ההכנסות מריבית נטו והרווח הנקי של חמש קבוצות הבנקאות", נכתב בדו"ח.
בכמה עלו ההכנסות והרווחים? על מרכז המחקר והמידע של הכנסת, הכנסות הבנקים בישראל עלו לסכום של 35 מיליארד שקל - גידול של 26.2% בהשוואה לתקופה המקבילה בשנת 2021. הרווחים זינקו אף הם לסכום של 17.2 מיליארד שקל - עלייה של 20% מהתקופה המקבילה. יש לציין שגם שנת 2021 הייתה שנה שבה הרווח הנקי היה גבוה במידה ניכרת מהשנים טרום משבר הקורונה. בהשוואה לשנת 2019, הרווח הנקי של מערכת הבנקאות גדל ב-47.6% בשנת 2021, בשלושה רבעונים בלבד.
בדו"ח ניתחו את הסיבות העיקריות לגידול הניכר בתוצאות מערכת הבנקאות בשנת 2022. סיבה מרכזית אחת היא האינפלציה הגבוהה - מערכת הבנקאות בישראל מתאפיינת בעודף נכסים הצמודים למדד המחירים לצרכן על התחייבויות צמודות למדד, ולכן אינפלציה גבוהה גורמת לגידול בהכנסות ריבית בשיעור גבוה מהוצאות הריבית הגורמת לעלייה ניכרת בהכנסות הריבית נטו של הבנקים.
נכון ליוני 2022, ההפרש בין נכסים נושאי ריבית להתחייבויות נושאות ריבית היה כ-581 מיליארד שקל, גידול של כ-40% מדצמבר 2020. על פי בנק ישראל, קיומו של מנגנון הצמדה לאינפלציה עבור אשראי שניתן לצרכנים הוא ייחודי בהשוואה למדינות העולם.
סיבה נוספת היא כמובן עליית הריבית – כ-85% מהאשראי שניתן על ידי הבנקים הוא בריבית משתנה התלויה בריבית בנק ישראל וריבית הפריים. נוסף על כך, חלק ניכר ממקורות האשראי של הבנקים הוא מחשבונות העו"ש שאינם נושאים ריבית, ועל כן נוצר מצב שלבנקים יש עודף נכסים שהריבית בגינם משתנה עם השינוי בריבית בנק ישראל לעומת התחייבויות שאינן משתנות באותו הקצב. לכן, כאשר ריבית בנק ישראל עולה נרשמת עלייה גבוהה בהכנסות הריבית על פני הוצאות הריבית, והכנסות הריבית נטו גדלות.
עוד מציינים בדו"ח כי נוסף על כך, יש לציין כי בשנת 2022 היו כמה אירועים חד-פעמיים אשר תרמו לרווחיות הבנקים: מכירת נכסי נדל"ן ובניינים על ידי בנק הפועלים, בנק מזרחי ובנק דיסקונט וכן עסקת מיזוג של לאומי ארה"ב עם בנק אמריקאי.
עוד ב-
בכנסת, כאמור, מאשימים את חוסר התחרותיות בשוק הפיקדונות בכך שהבנקים לא העלו מספיק את הריבית עליהם בעוד שעליית הריבית על האשראי שניתן לציבור הייתה גבוהה מעליית הריבית על הפיקדונות. לדברי הדו"ח, תופעה זו עשויה לנבוע מחוסר התחרותיות בשוק הפיקדונות "ועשויה להעיד על כוח השוק של הבנקים מול הלקוחות".
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(2):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
-
2.העיקר מנכ''ל בנק דיסקונט הלך להפגין למעל החלשים! (ל"ת)גיא קולק 02/2023/22הגב לתגובה זו0 0סגור
-
1.הבנקים עושקים ומנצלים את הלקוחות-חוצפה!hary 02/2023/21הגב לתגובה זו1 0מרמים ועוזרים בהלבנות הון בחו"ל נקנסים במליארדי $-והלקוחות משלמים על כך.למנהלים "נותנים מצנחי זהב"-בונוסים ענקיים על"הצלחתם"לרמות את שלטונות ארה"ב וכל זה תחת פיקוח בישראל ועיניהם העצומות לרווחה של הנגיד והמפקח-בושה!סגור
