החמישייה הפותחת: העקרונות שימנעו שגיאות כלכליות

במציאות סוערת איך נדע לבחור את הנתיב שיוביל לחוסן כלכלי ולהתנהלות פיננסית נכונה? זה לא סוד, התהליכים הגלובליים של אינפלציה, העלאת ריבית ומחסור, גורמים לדאגה ומציבים אתגרים מורכבים על התנהלותנו היומיומית.

במחקר שערכנו בשנה האחרונה, נבחנה התמודדות של כ-600 משפחות עם משבר הקורונה, כמו גם תפיסותיהם לגבי התנהלותן הכלכלית. התברר לנו כי משפחות שעברו ליווי כלכלי במסגרת ארגון פעמונים פיתחו גורמי חוסן כלכלי, חשו תחושת ביטחון ומסוגלות גבוהה יותר להתמודד עם זעזוע כלכלי. בפעמונים אנחנו פוגשים את סימני השאלה והחרדה, ומסייעים לפתח חוסן כלכלי כדי להימנע משגיאות.

במצב העניינים הנוכחי, הנה חמש עקרונות שכדאי ומומלץ לאמץ:
1.לפתח מודעות: להסתכל באומץ על מצבנו הכלכלי ולהנכיח אותו במציאות היומיומית שלנו. אחד הקשיים המרכזיים בהתמודדות עם מינוס, הלוואות וחובות, הוא שלא ממש רואים אותם. הם מסתתרים עמוק בתדפיסי חשבון הבנק, כרטיסי האשראי והחשבונות השונים. מה שאנחנו רוכשים בולט הרבה יותר – למשל, אם נלבש בגד חדש או נספר על החופשה האחרונה.

לנוכחות של חפצים ובילויים יש משקל שבונה ערך עצמי, נותן טעם ועניין – אולם למספרים המלמדים על גובה המינוס, הריבית על החוב, יש משמעות שמעצבת את עתידנו. הנתונים הללו מספקים לנו מידע בסוגיות הרות גורל: האם נוכל לשפר את מצבינו התעסוקתי? להקנות לילדינו השכלה? האם נוכל לצאת לפנסיה בכבוד?
השורה התחתונה: חשוב להתיידד עם המספרים, כדי שנוכל להתנהל באחריות.

2.לבנות הון אישי ותעסוקתי. צמצום הוצאות דורש מאמץ – אך בצד השני של המשוואה קיימת אפשרות להגדיל את ההכנסות. כיצד נוכל להשתכר יותר? מהו סל המיומנויות, הכישורים וההשכלה שנידרש לרכוש כדי להרוויח עוד כסף? הסל הזה מאפשר לנו לבנות את ההון האישי שלנו, את התשתית שעליה נשענת המציאות הכלכלית שלנו ואפשרויות הבחירה לעתיד.
השורה התחתונה: מדובר בחשיבה לטווח ארוך, שמחייבת תכנון ודחיית סיפוקים אבל עשויה לבנות חוסן ויציבות שישפיעו עלינו (וגם על הדור הבא) לשנים רבות קדימה.

3.לפתח הרגלי חסכנות. חברת השפע ותרבות הצריכה מעודדת צרכנות בלתי פוסקת שמחלחלת לתודעה. האקלים החברתי והרגשי הזה הוא עוצמתי. כמו ילדינו, גם אנחנו אומרים – אבל לכולם יש...

על כן, חובה להיזהר מהוצאות קטנות שמצטברות. עוד כוס קפה בחוץ, עוד בקבוק שתייה, רק לרכוש את החולצה הזו במבצע. התכנות לצרוך עוד ועוד, היא מתכון הרסני. ההוצאות הללו נערמות בהדרגה ומכרסמות בלי שנשים לב בדברים הכי חשובים לנו – שקט נפשי, תחושת שליטה, ביטחון כלכלי ויכולת בחירה.
השורה התחתונה: אם נפתח הרגלים טובים, הם יהפכו לדרך חיים ויתגמלו לבריאותנו, לסביבתנו ולכיסנו.

4.לייצר שותפות תוך התייעצות כלכלית עם בני המשפחה. התנהלות כלכלית חכמה היא פרויקט זוגי ומשפחתי. יש בכך אתגר גדול אולם גם רווח עצום. כאשר בונים סדרי עדיפויות זוגיים ומשפחתיים באופן טבעי יש פתח לקונפליקטים, חילוקי דעות ומתחים: כל אחד מושך לכיוון שלו. הילדים מפעילים לחצים רבים כדי לא להפסיד בקרב של הדימוי העצמי מול החברים. ועדיין, בתוך כל הצרכים, אפשר לייצר הסכמות: לזהות את מגבלות התקציב ולתת דוגמה אישית. למצוא תחליפים מהנים ויקרים פחות – ובכך גם הדור הצעיר מרוויח חינוך פיננסי שלא יוכל לקבל באופן אותנטי ממקום אחר, והוא מקבל עוד כלי חיוני לחיים לארגז הכלים שלו.
השורה התחתונה: לייצר דיאלוג בהשתתפות כל בני המשפחה, ולהגיע להתנהלות כלכלית נבונה ומאוזנת באמצעות הקשבה והתפשרות. 

5.לחשוב טווח ארוך. אחת המלכודות של התנהלות כלכלית היא ה"כאן ועכשיו" – אימפולסיביות בקבלת החלטות אשר מוזנת על ידי תרבות הצריכה ונטילת ההלוואות. במציאות בה אפשר לקבל כסף בקלות, מדוע בעצם לא? התשובה היא ברורה וחד משמעית: זוהי תרבות הרסנית שמאפשרת לחיות בארץ ה"כאילו" ואנחנו משלמים עליה מחירי עתק: אנו חיים על מה שאין, מאבדים שקט נפשי, מה גם שדירוג האשראי שלנו עלול להיפגע.
השורה התחתונה: מול הדחפים והפיתויים המיידים, יש להתעקש על תכנון וחשיבה לטווח ארוך, להציב מטרות ולתמחר אותן. כך ניתן יהיה להתקדם לאט ובטוח תוך בניית תחושת מסוגלות כלכלית אמיתית.

*הכותבת היא מנהלת יחידת המחקר בארגון פעמונים – ארגון חברתי ללא כוונת רווח, הנותן סיוע בתחום כלכלת משק הבית באמצעות ייעוץ, ליווי כלכלי, הפצת ידע וכלים, הרצאות ותכניות לחינוך פיננסי בכל הארץ

לכל הכתבות והטורים בפרויקט קונים חכם לחצו כאן