השוק
דירוג קופות גמל להשקעה: יש מי שהרוויחו פי 3 מכם
דצמבר הסתיים עם פערים משמעותיים גם בקופות הגמל להשקעה, כאשר חלק מהקופות הניבו מעל 3% בחודש בודד ואחרות בקושי הגיעו ל-1%. אם אתם חוסכים בקופת גמל להשקעה, הגיע הזמן לבדוק אם אתם בקופה הנכונה - ההבדלים עשויים לעלות לכם אלפי שקלים
חודש דצמבר 2024 הסתיים עם ביצועים מרשימים בקופות הגמל להשקעה. הראל ניצבה בראש הטבלה במסלול המנייתי עם תשואה חודשית מרשימה של 3.04%, מיטב הגיעה ל-2.12% וכלל סיימה עם 2.11%.
גם במסלול הכללי, שמאזן בין מניות לאג"ח, הראל הובילה עם 1.79%, ואחריה הפניקס עם 1.23% וכלל עם 1.20%.
אבל כמו בקרנות ההשתלמות, גם כאן היו מפגרות משמעותיות. אלטשולר שחם סיימה את דצמבר עם תשואה של 0.18% בלבד במסלול המניתי ו-0.04% במסלול הכללי - פער דרמטי לעומת המובילות.
התמונה השנתית של 2025 מדגישה את המגמה: בעוד הראל הניבה 33.35% במסלול המנייתי ומיטב 26.46%, אלטשולר שחם נותרה מאחור עם 21.08% בלבד.
הסיבה לפערים: בדומה לקרנות ההשתלמות, גם בקופות הגמל להשקעה אלטשולר שחם מחזיקה בהטיה משמעותית לחו"ל. בשנה שבה הבורסה הישראלית זינקה והשקל התחזק מול הדולר, האסטרטגיה הזו פגעה בתשואות.
החוסכים הגיבו בבריחה המונית - בכל אפיק הקרנות המסורתיות של אלטשולר שחם נרשמו פדיונות נטו של כ-745 מיליון שקל ב-2025.
אבל לפני שממהרים לעבור קופה, חשוב להבין מה זה בכלל קופת גמל להשקעה ולמה היא כלי כה אטרקטיבי. בניגוד לקופות גמל לקצבה שמיועדות לפנסיה, קופות גמל להשקעה מיועדות לחיסכון לטווח בינוני וארוך, עם אפשרות משיכה גמישה יחסית. היתרון המרכזי: פטור ממס רווחי הון על הרווחים, בתנאי שמחכים את הפרישה ומושכים את הכסף כקצבה חודשית.
זהו יתרון גדול. בחשבון מסחר רגיל תשלמו כ-25% מס על כל רווח, בעוד שבקופת גמל להשקעה הרווחים צומחים ללא מיסוי אם מחכים בסבלנות. לאורך שנים, ההבדל הזה יכול להסתכם בעשרות אלפי שקלים. בנוסף, ההפקדות לקופת גמל להשקעה זכאות לזיכוי במס, מה שהופך אותה למכשיר חיסכון מושך במיוחד.
קופות גמל להשקעה מתאימות למגוון מטרות: בניית כרית ביטחון פיננסית, חיסכון לקניית דירה, השקעה עתידית בעסק או פשוט הגדלת העושר והקצבה בפרישה. הן מציעות איזון בין נזילות ליתרונות מס, ומהוות מרכיב משלים חשוב לחיסכון הפנסיוני.
עוד ב-
עם זאת, הפערים בתשואות מלמדים שלא כל קופה שווה. אם הקופה שלכם מפגרת בצורה עקבית אחרי המתחרות, שקלו מעבר. התהליך פשוט ולא כרוך בעלויות משמעותיות. חשוב לזכור: לאורך זמן, התשואות בין הקופות השונות נוטות להתיישר, אבל פערים של מספר שנים יכולים לעלות ביוקר.
בדקו את הביצועים ההיסטוריים של הקופה שלכם לפחות אחת לשנה, השוו לקופות מתחרות במסלול דומה, ואל תהססו לעבור אם הפער משמעותי ועקבי. זה הכסף שלכם - תנו לו לעבוד בשבילכם בצורה הטובה ביותר.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
