המחיר הממוצע של דירה בישראל עומד על פחות מ-2.3 מיליון שקל. זה אומר שאם תרצו לקנות דירה ותיפגשו עם הבנק, סביר להניח שיסבירו לכם שאתם זקוקים להון עצמי של 690 אלף שקל. אבל זה לא מספיק, כדי לקבל את המשכנתא הזו, 1.61 מיליון שקל, תצטרכו לעמוד בהחזר חודשי של כ-8,300 שקל. זה אומר שההכנסה של התא המשפחתי שלכם אמורה להיות בערך 21 אלף שקל נטו. כלומר, כדי לקנות דירה ממוצעת בישראל, תצטרכו קצת יותר משכר ממוצע והון עצמי גבוה מאוד.

כשמסתכלים על התפלגות נוטלי המשכנתאות, לפי גובה המימון שהם דורשים מהבנק, אפשר להבין עד כמה הציבור יכול ללכת רחוק עם החלום. לפי נתוני בנק ישראל, 47.4% מהציבור, כלומר כמעט מחצית, נוטל משכנתא של 75%-60% מימון.

זה אומר שאם רכשתם דירה ממוצעת, היה לכם הון עצמי של לפחות 575 אלף שקל או בחלק מהמקרים אפילו 920 אלף שקל. לכמה מהזוגות הצעירים יש היום סכום כזה? וגם אם כן, סביר להניח שזה לא מגיע מחסכונות, אלא מירושה או דרך עזרה מההורים. במקרים הקשים יותר, זה מגיע דרך הלוואה לכל מטרה - הלוואה מסוכנת עם ריבית מופרזת.

שיעור האנשים שלוקחים משכנתא של 45% עד 60% מגובה הנכס, כלומר יש 920 אלף שקל עד 1.265 מיליון שקל עומד על קצת יותר מ-28%. סביר להניח שרוב הזוגות האלה מסתמכים על עסקאות קודמות, כלומר ערך הדירה שלהם עלה ומשם הם שאבו את עיקר ההון העצמי.

ניתחנו את המצב לפני שנה ושנתיים כדי להבין האם המצב השתפר. הזכרנו קודם שכמעט מחצית מהציבור לוקח מימון של 75%-60% מהבית ואת החלק הקטן של הכסף מעביר כהון עצמי. לפני שנה עמד שיעורם על כ-45%, לפני שנתיים על 43.4%, ולפני 5 שנים על 42.4%. כלומר, משנה לשנה עולה המספר של אלה הרוכשים דירה עם שיעור המימון הגבוה ביותר. הלכנו אחורה בזמן, למצב לפני עשור בדיוק. שם, כ-33% בלבד מהציבור נטל משכנתאות במימון כל כך גבוה.

אז הדירות היו זולות בהרבה. סכום של חצי מיליון שקל הספיק כדי לממן את רוב העלות של הדירה באזורים רבים בארץ. היום המצב קשה יותר. המחירים יקרים, יוקר המחיה משאיר פחות הכנסה פנויה - וזה ניכר במספרים. רוצים הוכחה לכך? לפני עשור, 37% מהאנשים לקחו מימון של בערך מחצית מהנכס, 60%-45%. את השאר הם הביאו מהבית כי היה קל יותר.

עוד ב-

דרמה: מספר האנשים שלא עומדים בהחזר המשכנתא מזנק לשיא

לכתבה המלאה

בדקנו גם את שיעור האנשים שמביאים את רוב הכסף מהבית, כלומר במסלול הפוך - 70% לפחות מהבית, עד 30% מהבנק. כאן היחס הוא הפוך. כיום 7.2% מהאנשים הם כאלה. לפני 5 שנים, עמד שיעורם על 5.75%. לפני עשור שיעורם עמד על 7.7%. ההבדל הוא אחד - בזמנים מסוימים כולם נהנו ממשכנתאות אפסיות, והיום - הריבית גבוהה ועל משכנתא של 1.5 מיליון שקל ל-30 שנה, בריבית של היום, תחזירו פחות או יותר 2.9-3 מיליון שקל - כפול.