ההחלטה להקדיש זמן ולעשות סדר בחשבונות יכולה להיות שווה הרבה מאוד כסף בעתיד. אם תעלו בזמן על כך שיש צ'קים או הוראות קבע שלכם שחזרו, או אם יש לכם חובות או הלוואות שלא נפדו, תוכלו להציל את עצמכם ממצב של דירוג אשראי שלילי ולהימנע ממצב בו תיתקלו בסירוב מהבנק בעת בקשתם למשכנתא והלוואות אחרות, סירוב הנפקת פנקס שיקים וכרטיסי אשראי, איפוס העו"ש ועוד.

דירוג האשראי שלכם, או בשמו המקצועי BDI, נקבע לפי היסטוריית העבר הבנקאי שלכם- האם הצלחתם לשלם את ההלוואות שלכם בבנק, האם חזרו לכם צ'קים, האם חרגתם ממסגרת האשראי, האם חרגתם ממסגרת העובר ושב שלכם, האם הייתם בתהליך פשיטת רגל ועוד כל מיני גורמים שיעזרו לבנקים להבין האם הם יכולים לסמוך עליכם או לא. במידה וחזרו לכם צ'קים, חרגתם ממסגרת האשראי, לא עמדתם בתשלום של הלוואה, או שילמתם באיחור- הBDI שלכם נפגע. ברגע שעברתם מBDI ירוק לאדום- כל מה שתשמעו מהבנק יהיה לא. שישה טיפים שיעזרו לכם לעשות סדר בחשבונות ולדאוג ל-BDI חיובי:

1. החליטו על זמן קבוע לביקורת - קבעו עם עצמכם תאריך אחת לחודש בו אתם מסתכלים על חשבון האשראי שלכם ובודקים כי אין לכם חיובים חריגים או חיובים שחזרו. במידה ואחת מן הוראות הקבע שלכם חזרה שימו לב כי אתם מבררים מדוע היא חזרה ודואגים לשלם את החשבונות בצורה מיידית ומלאה. 

2. הקפידו לעקוב אחר סטטוס הצ'קים שלכם - צ'ק חוזר יכול גם הוא להשפיע רבות על דירוג האשראי שלכם ולהעביר אתכם בקלות ממצב בו אתם ירוקים לאדומים. 

3. החזירו הלוואות בזמן - במידה ולקחתם הלוואה בעבר, שימו לב כי עמדתם בכל ההתחייבויות והחזרתם את כל ההלוואות שלכם בזמן- גם ההלוואות הבנקאיות וגם החוץ בנקאיות. 

4. רשימות של חיובים והוראות קבע - עשו לעצמכם טבלה בה אתם מפרטים את התשלומים המצטברים שלכם. רשמו במדויק אילו קניות חלקתם לתשלומים, כמה זמן נשאר לכם להשלמת הקנייה ומה הן הוראות הקבע הקבועות בחשבון שלכם. שימו לב כי אתם מעדכנים את כל אחת מהחברות בהחלפה של כרטיס אשראי כאשר הוא הגיע למסגרת שלו או לתאריך התוקף שלו. 

5. השתמשו באפליקציה למעקב צמוד - הורידו את האפליקציה של חשבון הבנק והאפליקציה של חברת האשראי שלכם ומידי שבוע קבעו עם עצמכם זמן רק להציץ, להסתכל ולוודא כי אין דבר חריג בחשבון הבנק או חשבון אשראי. 

6. צמצמו את ההתפזרות - נסו להסתדר עם כרטיס אשראי אחד או שניים וזאת על מנת לצמצם את פיזור החשבונות שלכם ולהקל על המעכב שלכם אחר ההוצאות החודשיות.לצערנו קיימים מקרים רבים בהם הרישומים בדירוג האשראי אינם נכונים או שהם לא היו אמורים להופיע כלל בדו"ח. לכן אם דירוג האשראי שלכם נמוך או בינוני כדאי להיוועץ ביועצים פיננסים המומחים בנושא.

הכותב: רמי קוסטוקובסקי הוא מנכ"ל חברת "קרדיט קלין", המעניקה ייעוץ לשיפור דירוג אשראי