השוק
דירוג הקרנות הכספיות: האם הן עדיין מובילות על הפיקדונות?
עברו כבר 4.5 חודשים מתחילת השנה, והמספרים של הקרנות הכספיות מספרים סיפור מעניין. כמה הניבה הקרן הכספית המובילה והאם הן עדיין אפשרות עדיפה על פיקדון בבנק?
עברנו כבר יותר מ-4 חודשים מתחילת 2025, ואפשר כבר לעשות חשבון ראשון: איפה עדיף לחסוך, בבנק או בקרן כספית?
הנתונים מדברים בעד עצמם. בראש הדירוג ניצבות שתי קרנות בתשואה זהה של 1.62% מתחילת השנה: "ילין לפידות כספית כשרה" ו"מיטב (00) כספית ג'מבו". בחישוב שנתי - כלומר אם הקצב הזה ימשיך לאורך כל 2025 - מדובר בתשואה של כ-4.3%. זה לא מספר שצריך לזלזל בו, במיוחד כשהוא מגיע עם נזילות מלאה.
במקום השלישי "מיטב כספית ניהול נזילות" עם 1.54%, ואחריה "מיטב כספית" ו"מור כספית ניהול נזילות" עם 1.51% כל אחת. הפערים נראים קטנים, אבל על סכום של 200,000 שקל לאורך שנה - ההבדל בין הקרן הראשונה לאחרונה בדירוג מתורגם למאות שקלים נוספים בכיס.
לשם השוואה - תמונת הפיקדונות פחות מחמיאה לבנקים מאשר לפני שנה. אחרי שתי הורדות ריבית רצופות, הריבית הגבוהה ביותר שאפשר למצוא כיום בפיקדון לטווח של 6-12 חודשים עומדת על 4.63% - בבנק וואן זירו. בנק ירושלים, פועלים ומזרחי טפחות נמצאים מעל ל-4%, בעוד שבנקים כמו דיסקונט, הבינלאומי ויהב מציעים סביב 3.8%. ממוצע המערכת כולה עומד על כ-3.95%.
זה אומר שהפיקדון הממוצע כיום מניב פחות מהקרנות המובילות - וזה בלי לקחת בחשבון את יתרון המס.
על רווחים בפיקדון בנקאי תשלמו 15% מס נומינלי - על כל שקל של ריבית, גם על החלק שרק מכסה את האינפלציה. בקרן כספית המס גבוה יותר - 25% - אבל הוא חל רק על הרווח הריאלי, כלומר מה שהרווחתם מעל לאינפלציה.
גם דמי הניהול הם הפרמטר השקוף שפחות מדברים עליו, אבל הוא קריטי בדיוק באפיק הזה - שבו ההבדלים בין הקרנות קטנים יחסית. הקרנות המובילות בדירוג גובות 0.12% בלבד, בעוד שאחרות גובות 0.22%-0.25%.
קרן כספית מתאימה למי שרוצה לחסוך עם סיכון מינימלי ועם נזילות - אפשר לפדות בכל יום מסחר ולקבל את הכסף כמעט במיידי. היא גם עדיפה למי שחושש מעלייה באינפלציה - כי הקרן מגיבה לשינויים כמעט בזמן אמת.
עוד ב-
פיקדון יכול להתאים למי שמחפש וודאות מוחלטת ומוכן לנעול את הכסף. אבל כשהפער בין שני המכשירים מצטמצם, ויתרון המס עדיין נשאר לטובת הקרן - התשובה הופכת פחות ופחות ברורה.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
