השנה האחרונה יצרה למשקי הבית מציאות כלכלית חדשה ומשקי בית רבים עברו טלטלות. כדי ליצור ביטחון כלכלי לבני המשפחה, אפשר לאמץ את הגישה הבאה: להתייחס למשק בית כיחידה כלכלית או חברה שיש לנהל אותה, כאשר אנחנו כבעלי המשפחות מתפקדים כמנכ"לים של אותה החברה וצריכים לנהל אותה בצורה המיטבית ביותר.

בניהול משק בית ניתן להיעזר במספר תפיסות כלכליות בכפוף לתקופה שאנו נמצאים בה על ציר הזמן. לדוגמא: חיסכון וצמצום בהוצאות, הרחבת המשאבים קרי הגדלת ההכנסות למשק הבית וניהול נכון של ההכנסות וההוצאות. אנחנו צריכים להגיע לניהול הכלכלי הנכון שמתאים לנו. 

כדי שנוכל לנצל את אתגרי השנה האחרונה לטובת ניהול נכון של משק הבית ישנן מספר פעולות שצריך לעשות כדי שנוכל לחוות על ציר הזמן וודאות כלכלית, רווחה וחוסן נפשי וכלכלי מול המציאות שעומדת לפנינו.

בשלב האנליזה המשפחתית יש לשבת ולאסוף את כל נתוני ההכנסות והוצאות של המשפחה, למשל: הכנסות מעבודה, נכסים, מוצרים פנסיוניים, הוצאות שוטפות, התחייבויות כספיות ועוד. עוד צריכים לרשום מה הם הצרכים המשפחתיים והמטרות שלנו - השלב הזה אינו חשוב מאוד בהבנת התמונה האמיתית של משק הבית של הכנסות מול הוצאות והתחייבויות.

אחרי שהבנו את התמונה המשפחתית-כלכלית אנחנו יכולים לתכנן איך ניתן להגדיל את ההכנסה למשק הבית ולנסות למצוא פתרונות חכמים להתחייבויות קיימות של משק הבית כמו איחוד הלוואות להלוואה אחת זולה יותר, בדיקת מחזור משכנתא ו/או פריסה מחדש. בשלב התכנון לאחר הבנת התמונה הכלכלית משפחתית של התא המשפחתי שלנו אפשר להתחיל לחלום ולרשום את המטרות שאנחנו שואפים אליהם ובהתאם לכך להתחיל לייצר מקורות כלכליים ליישום המטרות והחלומות שלנו.

קרדיט: יחצ

שינויים במצב המשפחתי בעקבות נישואים, לידת ילד, עזיבת עבודה, הגדלת השכר וכדומה מתרחשים לאורך הזמן. בצמתים האלו אנחנו צרכים לחשוב מחדש על ניהול הסיכונים המשפחתיים שלנו ואיך נגן בפניהם על המשפחה במקרה של אובדן כושר עבודה, מחלה וחס וחלילה מוות.

עניין נוסף חשוב הוא החיסכון הפנסיוני. על אף שלכל אחד מבני הזוג חיסכון פנסיוני משלו, עדיין צריך להתבונן על המציאות הפנסיונית ברמת התא המשפחתי ולוודא שבבוא היום, כשתצאו לפנסיה, לכל אחד מבני הזוג תהיה קצבה בסכום מספק לתקופה זו ובחינת רמת הסיכון במסלולי ההשקעה במוצרים בהתאם לאופי המשפחה.

ניהול כלכלת המשפחה הוא ניהול חברה לכל דבר ועניין , כל שנפנים זאת וננהל את משק הבית על פי אסטרטגיה, יעדים ומטרות, נייצר רווחה כלכלית לנו ולילדנו.

הקורונה הוכיחה לכולנו שמצבי קיצון זו לא אגדה או מציאות שלא יכולה להתקיים ושהיא מגיעה היא מכה בכל הכוח ועל כולנו להתחסן עבורה הן רפואית והן כלכלית.

הכותב: ישי דבי, מנהל מחלקת ייעוץ פנסיוני בבנק מזרחי טפחות