דו"ח "תמונת מצב חברתית 2026" של מרכז אדוה שמתפרסם כעת מעיד על הקושי לרכוש דירה בישראל, בעיקר אצל העשירונים התחתונים. מתברר כי יש מי שיותר ממחצית השכר שלו מיועד לדיור. השכר בעשירון התחתון נמוך מאוד ועומד על 6,278 שקל, כשבעשירון העליון משק בית מכניס 85,218 שקל - פי 13 ויותר.

כבר הזהרנו כאן שנתוני הבנקים מראים שהם מאשרים משכנתאות בהחזר חודשי של 40% מהשכר. זה מסכן את משקי הבית בעשירוני הביניים. מנגד, רכישת דירה בישראל אינה אפשרית עבור העשירון התחתון וגם שאר העשירונים בקו התחתון אינם יכולים לרכוש דירה.

נסביר זאת באמצעות דוגמא: השכר הממוצע בישראל עומד על 15,100 שקל. היום, משק בית בעשירון החמישי והממוצע מכניס 20-22 אלף שקל בחודש. 15,100 שקל מתאים לעשירון השלישי או הרביעי. בשלושת העשירונים העליון מרוויחים 30 אלף שקל ומעלה לחודש. נניח שמשק בית בעשירון החמישי, שמרוויח מעל הממוצע, רוצה לקנות דירה. כיום, דירה ממוצעת בישראל עולה 2.3 מיליון שקל. בהנחה שיש לו 30% כהון עצמי, כלומר 690 אלף שקל, הוא צריך לקחת משכנתא של 1.61 מיליון שקל.

עכשיו ניקח את הזוג הממוצע הזה, שמכניס 22 אלף שקל (ברף הגבוה!). ההכנסה היא ברוטו, ובמונחי נטו, ובהנחה שאין לאותו זוג קרן השתלמות, הוא יכניס נטו 15,264 שקל. עבור משכנתא של 1.61 מיליון שקל, אותו זוג יחזיר בחודש כ-8,050 שקל. ביחס לשכר, מדובר בהחזר של 52% מהשכר. המשכנתא לא תאושר.

מה הם כן צריכים לעשות כדי לעמוד בהחזר החודשי? לשפר את השכר או להגדיל את ההון העצמי. זה אומר שגם בהנחה שיהיו להם עוד 300 אלף שקל, והמשכנתא תעמוד על 1.31 מיליון שקל, עם החזר חודשי של 6,550 שקל, אחוז ההחזר מהשכר יעמוד על 43% והבנק לא אמור לאשר הלוואה כזו. איפה הם כן עוברים את הרף? אם יצליחו לגייס עוד 500 אלף שקל, סביר להניח שהמשכנתא תאושר.

אם חשבתם שהמצב בעשירון השביעי טוב יותר, טעיתם. ברף העליון, משק בית בעשירון השביעי מרוויח בממוצע 27,500 שקל בחודש. סביר להניח שהבנק יאשר להם משכנתא עם החזר של עד 35% מהשכר, כלומר 9,625 שקל בחודש. במקרה כזה, הם יוכלו לרכוש דירה ממוצעת, אבל אם ירצו לרכוש דירה של 3 מיליון שקל, שנחשבת לדירה די ממוצעת באזור השרון או במעגל השני לתל אביב, ויצליחו לחסוך מיליון שקל כהון עצמי, ההחזר החודשי יעמוד על 10,000 שקל והם עדיין "גבוליים".

בספטמבר 2025, לפני קצת פחות משנה, בדקנו כמה צריך להרוויח כדי להיות בעשירון העליון בישראל. דוח הביטוח הלאומי חושף מספרים מפתיעים: כדי להיחשב לחלק מהקבוצה המבוססת ביותר בישראל, תצטרכו שכר הגבוה פי 7 מהשכר החציוני במשק. 

עוד ב-

רכישת דירה? בקרוב לא תוכלו לשכור דירה בישראל

לכתבה המלאה

הנתון המפתיע הגיע דווקא מהעשירון התשיעי - קצת יותר מ-24 אלף שקל. בעשירון השמיני מרוויחים 17,800 שקל לערך. מדובר במונחי ברוטו ולכן מי שמרוויח 15 אלף שקל נטו בחודש, משתייך לעשירונים הגבוהים. השכר הממוצע בעשירון העליון גבוה משמעותית ועומד על 51,054 שקלים ברוטו לחודש. הפער בין הממוצע לחציון נובע מכך שקבוצה קטנה של בעלי הכנסות גבוהות במיוחד "מושכת" את הממוצע כלפי מעלה, בעוד שהחציון משקף טוב יותר את שכרו של העובד ה"טיפוסי" בעשירון זה.